страховка, при якій виплати і сума страховки залишаються незмінними весь період страхування;
Найбільш популярна різновид страховки першого типу, універсальна страховка життя (
universal life insurance ). p> При її виборі значною мірою клієнт сам буде контролювати свої фінанси, в певних межах може вибирати суму щорічних виплат, навіть пропускаючи деякі з них у разі потреби. Компанія ж буде розподіляти виплати за трьома категоріями: перша частина йде на накопичення основної суми виплати у разі смерті, друга - на спеціальний рахунок у банку, на який нараховуються відсотки, і третя - на покриття витрат компанії. Таким чином, і величина щорічних виплат, і та сума, яку компанія повинна заплатити у разі смерті, залежать від величини банківського відсотка за вкладами (
interest rates ). У будь-якому випадку компанія обов'язково виплатить мінімальний відсоток за вкладами і мінімальну суму основної виплати спадкоємцям після настання страхового випадку. p> Вся діяльність компанії виробляється гласно, вона щорічно публікує дані про те, на які рахунки і які суми надходили протягом року.
Незалежно від обраного типу страхування життя, не слід нехтувати викладеними нижче основними рекомендаціями:
1. Кожна компанія зобов'язана запропонувати період апробації страховки (" free-look period "), протягом якого можна відмовитися від контракту без понесення будь-яких втрат. За законами штату Нью-Йорк, такий період не може бути менше 10 і більше 30 днів (у разі підписання контракту поштою, без участі агента, цей термін повинен скласти 30 днів). p> 2. При підписанні контракту потрібно переконатися, що усні обіцянки страхового агента відповідають тому, що написано в контракті. Особливо уважно треба вивчити контракт, якщо запропоновані умови виглядають неправдоподібно вигідними (too-good-to-be-true - занадто добре, щоб бути правдою). p> 3. Краще завжди мати справу з компанією, яка ліцензована в даному штаті. В іншому випадку може виникнути складності при вирішенні спірних питань, якщо вони виникнуть. p> 4. Розглядається можливість групової страховки ( group life insurance ). Ціна такої страховки зазвичай буває нижче, особливо якщо контракт укладається роботодавцем для всіх працівників підприємства чи організації. p> 5. Відмова від одного страхового контракту і заміна його на інший ( replacement ) найчастіше не приносить ніяких вигод. Бажано намагатися уникнути цього, і в усякому разі уважно і в деталях продумати такий крок, перш ніж здійснювати його. p> 6. Зберігати страховий договір потрібно в надійному місці. Якщо ж клієнт або родичі після смерті втратили його, слід звернутися з письмовим запитом до Американська рада зі страхування життя ( American Council of Life Insurance )
7. Постарайтеся уникнути частих виплат. Одна щорічна виплата завжди менше, ніж дванадцять місячних. p> 8. Крім одніє...
