Центральне місце комерційних банків в кредитній системі держави визначається величезним об'ємом контрольованих ними ресурсів, унікальним поєднанням операцій і послуг, які забезпечують банкам нерозривний і постійний зв'язок з усіма ланками відтворювального процесу.
За різноманітності активних операцій, тобто розміщення залучених ресурсів, комерційні банки не мають собі рівних в кредитній системі. Серед позичальників комерційних банків знаходяться підприємства всіх галузей економіки. Терміни банківських позичок варіюються від однієї доби до 8 - 10 років, а іноді і більше. Значення середньострокових і довгострокових, а також пролонгованих короткострокових позичок постійно зростає. Інший важливий зрушення в кредитних операціях комерційних банків - розширення операцій за кредитним обслуговуванню населення: надання кредитів на покупку в розстрочку товарів тривалого користування та іпотечних позик на придбання житла.
Розширення кола клієнтів банків за рахунок включення представників малого бізнесу та незаможних верств населення є одним з найбільш помітних явищ у розвитку комерційних банків в останні десятиліття. Розширюючи коло клієнтів, великі комерційні банки одночасно проводили диверсифікацію своєї діяльності, посилювали універсальний характер своїх операцій.
Починаючи з 60-х років комерційні банки проникали в такі сфери фінансового обслуговування, в яких вони раніше або взагалі не брали участь, або брали участь в дуже обмежених масштабах: угоди з нерухомістю, лізинг (фінансування оренди дорогого устаткування), факторинг (стягнення дебіторської заборгованості), бухгалтерське та комп'ютерне обслуговування, управління майном за дорученням та ін Ще однією сферою, освоюваної комерційними банками, стало страхування, куди тривалий час їм був закритий доступ. Освоєння нових сфер дозволяє банкам в сучасних умовах пропонувати клієнтам В«ПакетВ» повного фінансового обслуговування. p> Універсалізація операцій, посиливши позиції провідних комерційних банків, призвела до загострення конкуренції у всіх областях банківської діяльності, з одного боку, між однотипними установами, з іншого - між різними типами кредитних установ.
Гострий характер прийняла, зокрема, конкурентна боротьба за заощадження населення і накопичення підприємницьких структур. Подовження термінів кредитування зажадало від банків зміни структури залучених коштів в бік збільшення частки строкових і ощадних вкладів. Відміна існували тривалий час обмежень в розмірах ставок за строковими і ощадними вкладами, виплачуваних комерційними банками, дозволила банкам успішно конкурувати зі спеціальними ощадними установами.
Комерційні банки діють в якості самостійних підприємств - юридичних осіб. Вони володіють усіма притаманними юридичним особам правами і обов'язками в Відповідно до норм загальногромадянського законодавства. У той же час практично у всіх державах існує спеціальне законодавство, регулює діяльність комерційних банків.
<...
