частина застрахованого ризику. Широка диверсифікована мережа перестрахувальних контрактів значно підвищує надійність страхової компанії і знижує ризик невиплати страхової премії. У країнах з нестабільною економікою (наприклад, в Росії) страхові компанії укладають переважно перестрахувальні контракти з компаніями з країн з більш стабільною економічною ситуацією.
В окремих випадках великі комерційні та державні організації утворюють фонди самострахування, резервуючи частина грошей на покриття можливих втрат у майбутньому. Основною умовою доцільності самострахування є більш низька для фірми ціна такого рішення в порівнянні з витратами на традиційні методи страхування.
Основами страхової діяльності розробляють три дисципліни: економіка страхування, страхова математика та страхове право. Економіка страхування досліджує способи оптимізації діяльності страхової компанії з погляду її резервної та інвестиційної політики. На страховий математики базуються розрахунки тарифів, розміри страхових премій, достатності страхових резервів і пр. Страхове право регламентує відносини між страховиком і страхувальником, а також всі інші взаємини на страховому ринку. [6]
1.2 Сутність страхування та його функції
Сутність страхування полягає в наданні страхового захисту. Страховий захист можна пояснити як двосторонню реакцію людства на можливі небезпеки природного, техногенного, економічного, соціального, екологічного та іншого походження. З одного боку, страховий захист викликається об'єктивною потребою фізичних та юридичних осіб у збереженні своїх майнових інтересів, пов'язаних з різними сторонами життєдіяльності. З іншого боку, ця потреба супроводжується відповідною здатністю людей у ​​забезпеченні названих інтересів.
Якщо потреба в захисті породжується страхом, а здатність до захисту усвідомленням чинності цього страху необхідності створення відповідних натуральних або грошових фондів, за допомогою яких можна забезпечити схоронність майнових, особистісних та інших інтересів людей, то можна сказати, що в дію вступила система страхового захисту.
Таким чином, страховий захист можна визначити як усвідомлену потребу фізичних та юридичних осіб у створенні спеціальних страхових фондів для відновлення майна, здоров'я, працездатності та особистих доходів як самих учасників створення цих фондів, так і третіх осіб.
Суспільна практика протягом тривалого періоду часу виробила три основні форми організації страхового фонду:
- централізовані страхові (резервні) фонди, створювані за рахунок бюджетних та інших державних коштів. Формування даних фондів здійснюється як в натуральній, так і в грошовій формі. Державні страхові (резервні) фонди перебувають у розпорядженні уряду.
- самострахування як система створення і використання страхових фондів господарюючими суб'єктами і людьми. Ці децентралізовані страхові фонди створюються в натуральній і грошовій формі. Ці ф...
