, після чого закривалися (див. Схему 1.1.1).
Схема 1.1.1
В
Визначений порядок настав, коли в кінці 1990 р. було прийнято Закон "Про Державний банк" і Закон "Про банки і банківську діяльність", в яких були визначені умови відкриття банків, шляхи і методи контролю над ними. Закон "Про банки і банківську діяльність "остаточно встановив дворівневу банківську систему у вигляді Центрального банку, Ощадбанку і комерційних банків. Згідно цим законом, комерційні банки отримали самостійний статус у сфері залучення вкладів та кредитної політики, а також при визначенні відсоткових ставок. Крім того, їм були дані права здійснювати валютні операції на основі ліцензій, виданих Центральним банком. Спеціалізовані банки перетворювалися на комерційні на основі акціонування. До моменту прийняття цих законів у країні налічується 1215 комерційних і кооперативних банків з 2293 філіями.
Нова банківська система складалася досить складно і суперечливо. На початку 1992 р. діяло вже 1414 комерційних банків, з них 767 були створені на базі колишніх спеціалізованих банків та 646 знов утворені. Основними великими банками стали Ощадбанк і Зовнішекономбанк. Особливістю банків цього періоду була їх нестійкість, причинами якої не в останню чергу стали недостатня кваліфікація персоналу, нестача капіталу, невірна процентна політика, високий ризик і низька ліквідність. Все це призвело до великого числа банкрутств. p> До 1994 р. банківську систему можна було вважати вже цілком склалася. В ній налічувалося 2019 комерційних і кооперативних банків. Збільшився і сукупний капітал банків, він становив 968 млрд. рублів. Говорячи про спеціалізацію банків, майже всі вони в своїй основі універсальні, лише деякі з них створені на базі спеціалізованих банків.
Спочатку тривало зростання кількості банків, але вже з 1996 р. почалося скорочення. Скорочення йшло не тільки за рахунок зниження темпів зростання банків. Причиною зменшення їх кількості стає також їх банкрутство, погіршення фінансового становища. З кожним роком зростає число відкликаних ліцензій. Особливо різко знижується число пайових, дрібних банків.
У 1997 р. основною метою банківської системи виступає кредитування економіки в особі трьох економічних агента - населення, підприємництва, держави. У цьому плані вітчизняна банківська система далеко відстає від західної. Кредитування населення займався практично тільки Ощадбанк. Кредитування підприємців займало порівняно невелике місце в операціях комерційних банків. У 1997 р. обсяг кредитування становив 286 трлн. руб. У сукупності активні кредитні вкладення становили 44%, при цьому частка економіки - 35%.
Однак 1997 виявився останнім сприятливим роком для комерційних банків. Перша половині 1998 р. майже не принесла банкам прибуток, причому в більшості випадків витрати перевищували доходи. Структура пасивів і активів зазнала суттєвих змін, пов'язані з подіями на фінансовому ринку Росії. Значно збіль...
