ЗМІСТ
ВСТУП
1. Роль рефінансування в регулювання ліквідності банківської системи
2. Етапи розвитку, методи рефінансування
3. Форми, порядок і умови рефінансування
ВИСНОВОК
ПРАКТИЧНА ЧАСТИНА
Список використаних джерел
ВСТУП
Структура кредитної системи може визначатися двома способами. Функціонально кредитна система - це сукупність кредитних відносин, форм і методів кредитування. Організаційно - це сукупність банків і інших кредитно-фінансових інститутів, що акумулюють вільні грошові кошти і надають їх позичальникам у вигляді позик або інших форм інвестицій. Таким чином, фінансові посередники сприяють більш ефективному розподілу інвестиційних ресурсів і, в кінцевому рахунку, економічному зростанню. p> Центральний банк країни виконує функцію посередника між державою та економікою і є головною ланкою банківської системи будь-якої держави. Діючи на макрорівні, Центральний банк проводить політику, що враховує інтереси держави в цілому (стабілізація економіки, товарно-грошова збалансованість) і не ставить на меті одержання прибутку.
У відповідності з федеральним законом В«Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)В» одним з інструментів грошово-кредитної політики Банку Росії є рефінансування, тобто кредитування Банком Росії кредитних організацій, і Банк Росії, виконуючи функцію кредитора останньої інстанції для кредитних організацій, вправі надавати кредитним організаціям кредити в рублях Російської Федерації на строк не більше одного року під забезпечення цінними паперами та іншими ліквідними активами. p> Кредити надаються кредитною організаціям, що відповідає вимогам Банку Росії до їх фінансової стійкості, і з бездоганною історією відносин з Банком Росії, наприклад, не мають невиконаних грошових зобов'язань перед Банком Росії. br/>
1. Роль рефінансування в регулюванні ліквідності банківської системи
Під ліквідністю банку розуміється здатність банку забезпечувати своєчасне виконання своїх зобов'язань. p> Обов'язкові нормативи ЦП закріплені у законі про Центробанк і докладно описані його Інструкцією № 1. У їх числі - чотири нормативу ліквідності (миттєвої ліквідності - Н2, поточної-Н3, довгостроковою - Н4 і загальної - Н5), регулюючі здатність банків своєчасно платити за своїми зобов'язаннями, співвідносячи по терміновості пасивні та активні операції. p> З метою контролю за станом ліквідності банку встановлюються нормативи ліквідності (миттєвої, поточної, довгострокової та загальної, а також за операціями з дорогоцінними металами), які визначаються як співвідношення між активами і пасивами з урахуванням термінів, сум та видів активів і пасивів, інших факторів. p> Норматив миттєвої ліквідності (Н2) визначається як відношення суми високоліквідних активів банку до суми зобов'язань банку по рахунках до запитання
Н2 =
ЛАм
'100%
ОВм
де ЛАм - високоліквідні активи;
ОВм - зобов'язання до запитання.
Мінімально допустиме значення нормативу Н2 встановлюється в розмірі 20%. p> Норматив поточної ліквідності банку (Н3) регулює (обмежує) Ризик втрати банком ліквідності протягом найближчих до дати розрахунку нормативу 30 календарних днів і визначає мінімальне відношення суми ліквідних активів банку до суми пасивів банку по рахунках до запитання і термін до 30 календарних днів. Норматив поточної ліквідності банку (Н3) розраховується за наступною формулою:
Н3 =
Лат
'100%
ОВТ
В
де
Лат - ліквідні активи, тобто фінансові активи, які повинні бути отримані банком і (або) можуть бути затребувані протягом найближчих 30 календарних днів і (або) у разі необхідності реалізовані банком протягом найближчих 30 календарних днів з метою отримання грошових коштів у зазначені терміни. p> ОВТ - зобов'язання (пасиви) до запитання, за якими вкладником і (або) кредитором може бути пред'явлено вимогу про їх негайне погашення, і зобов'язання банку перед кредиторами (вкладниками) терміном виконання в найближчі 30 календарних днів. p> Мінімально допустимий числове значення нормативу Н3 встановлюється в розмірі 50 відсотків. p> Норматив довгострокової ліквідності банку (Н4) регулює (обмежує) ризик втрати банком ліквідності в результаті розміщення коштів у довгострокові активи і визначає максимально допустиме відношення кредитних вимог банку з рештою строком до дати погашення понад 365 або 366 календарних днів, до власних коштів (капіталу) банку і зобов'язаннями (пасивами) з рештою строком до дати погашення понад 365 або 366 ка...
