Пенсійні фонди
Ощадні банки Ломбарди Банки споживчого Трастові компанії
кредиту та ін
Галузеві банки
Внутрішньовиробничі банки
В
Рис. 1. Схема банківської системи будь-якої країни
Комерційні банки утворюють кістяк кредитної системи країни. Комерційний банк - це недержавний кредитна установа, що спеціалізується на прийомі депозитів, короткостроковому кредитуванні та розрахунковому обслуговуванні клієнтів, яке також займається посередницькими операціями, здійснює універсальні банківські операції для підприємств усіх галузей головним чином за рахунок грошових капіталів і заощаджень, залучених у вигляді внесків. Комерційні банки проводять розрахункові і платіжні операції, емісію цінних паперів, надають позики і гарантії та т.д. Комерційні банки за формою власності поділяються на приватні (Індивідуальні та акціонерні) і державні. Проведені банками операції діляться на 3 групи:
В· пасивні (залучення коштів),
В· активні (розміщення засобів):
В· комісійно-посередницькі (виконання операцій з дорученням клієнтів із сплатою комісії).
Основне місце в активних операціях займає кредитування промислових і торгових підприємств. У сучасних умовах поряд із зростанням короткострокових кредитів все більшого значення набувають середньо-і довгострокові кредити, кредитування населення. Найважливіші посередницькі операції - інкасові, акредитивні, перекладні і торгово-комісійні. Особливе місце в діяльності банків займають довірчі операції та лізинг. [4]
Інвестиційні банки займаються фінансуванням і довгостроковим кредитуванням різних галузей, головним чином промисловості, торгівлі та транспорту. Вони спеціалізуються на емісійно-установчих операціях. Через інвестиційні банки задовольняється більша частина потреб промислових та інших підприємств в основному капіталі. За дорученням підприємств і держави, потребують довгострокових вкладень і вдаються до випуску акцій і облігацій, інвестиційні банки беруть на себе визначення розміру, умов, терміну емісії, вибір типу цінних паперів, а також обов'язки щодо їх розміщення та організації вторинного обігу. У відміну від комерційних банків інвестиційні мобілізують переважну частину своїх ресурсів шляхом випуску власних акцій і облігацій, а також отримання кредитів від комерційних банків. Установи цього типу гарантують купівлю випущених цінних паперів, здобуваючи і продаючи їх за свій рахунок або організовуючи для цього банківські синдикати, надають покупцям акцій і облігацій позички. Але хоча частка інвестиційних банків в активах кредитної системи порівняно мала, вони завдяки їх засновницьким зв'язків та інформованості відіграють в економіці важливу роль.
Ощадні банки - різновид кредитних установ, що спеціалізуються на залученні грошових заощаджень і тимчасово вільних коштів населення у вигляді ощадних вкладів, за якими виплачуються відсотки. При цьому використання залучених ресурсів регламентується законодавством країни і спрямовується на забезпечення інтересів вкладників. Вони є також установами щодо забезпечення безготівкових розрахунків і касового обслуговування населення, кредитування споживчих потреб громадян. Ощадні банки ведуть рахунки по ощадних книжок, можуть видавати чекові книжки, надавати приватні позички. Функціонують у формі ощадних кас, позиково-ощадних асоціацій, взаємно-ощадних банків, кредитних спілок. Ощадні банки беруть участь у розміщенні та реалізації державних цінних паперів, у тому числі в їх купівлі у власників за рахунок залучених ресурсів. Вони діють у межах конкретних територій, під контролем місцевих органів влади і під їх гарантії. Ощадні банки утримуються від вкладення коштів у ризиковані кредитні операції. У Росії широка мережа таких закладів має тенденцію до укрупнення за рахунок об'єднання дрібних банків і кас, перетворенню їх в комерційні банки універсального типу. У такому вигляді вони є центром зосередження грошових ресурсів і найважливішим засобом накопичення грошових мас державою, що спрямовуються на вирішення важливих народногосподарських завдань. У більшості держав світу Ощадні банки - це установи, в яких акумулюється внутрішня заборгованість населенню, так званий державний борг.
За своїм становищем в кредитній системі ЦП грає роль В«банку банківВ», тобто зберігає обов'язкові резерви і вільні кошти комерційних банків і інших установ, надає їм позики, виступає як В«кредитора останній інстанції В», організовує національну систему взаємозаліків грошових зобов'язань або безпосередньо через відділення, або через спеціальні розрахункові палати. p> Банки споживчого кредиту - тип банків, які в основному функціонують за рахунок кредитів, отриманих у комерційних банках, і видачі середньострокових і короткострокових позик на придбання дорогих товарів тривалого користування і т.д.
Іпотечні банки - спеціалізовані комерційні банки, що ...
