займається видачею іпотечних кредитів, тобто кредитів під заставу нерухомості або на придбання нерухомості. Кредити іпотечного банку носять довгостроковий характер. Джерелом грошових коштів банку виступають вклади клієнтів, переважно тих, хто бажав би отримати іпотечний кредит, і власний капітал банку. Залежно від напрямів кредитування іпотечні банки діляться на земельні банки, надають кредит під заставу землі, меліоративні банки, що мають кредит на меліоративні роботи, комунальні банки, надають кредит під заставу міської нерухомості. Іпотечний кредит застосовується в основному в сільському господарстві, а також у житловому та інших видах будівництва. В результаті збільшується розмір продуктивно використовуваного капіталу.
Комерційними банками, фірмами-постачальниками обладнання, фінансовими компаніями надаються кредити промислово-торгівельним корпораціям під заставу машин і обладнання. При цьому сума іпотечного кредиту нижче ринкової вартості закладається обладнання та інших активів корпорацій. Крім того, розміри іпотечного кредиту зменшуються в залежності від ступеня зносу закладається обладнання.
Процентні ставки за іпотечним кредитом визначаються попитом і пропозицією і диференціюються залежно від фінансового стану позичальника.
Іпотечний кредит широко поширений у країнах з ринковою економікою. Позики виділяються на житлове та виробниче будівництво під високий відсоток (10-20%).
Головну роль у банківській справі відіграють банківські групи, у складі яких виділяються головна компанія (великий банк - холдинг), філії (дочірні товариства), а також представництва, агентства, відділення.
Банківський холдинг - це держательская (холдингова) компанія, що володіє пакетами акцій та інших цінних паперів інших компаній і здійснює операції з цими цінними паперами. Виділяють чисті холдинги, які займаються тільки зазначеними операціями; змішані холдинги, які, крім того, ведуть підприємницьку діяльність у різних сферах економіки. У цьому випадку холдинг створюється, як правило, у зв'язку з основою головною компанією дочірніх виробничих фірм. Холдингові компанії можуть мати складну структуру, коли головний холдинг контролює через володіння акціями, дочірні компанії-холдинги, у свою чергу, є власниками акцій різних фірм. Материнська (головна) холдингова компанія отримує прибуток за рахунок дивідендів на контрольовані нею акції дочірніх компаній, а також у деяких випадках за рахунок переведення частини прибутку дочірніх компаній на основі спеціальних угод. Холдинг зазвичай є власником контрольного пакета акцій, за рахунок чого робить вирішальний вплив на функціонування підконтрольних компаній. Як правило, холдинги мають різні правові форми: товариств з обмеженою відповідальністю, товариств, компаній, акціонерних товариств. Найбільш поширені холдинги, організовані як акціонерні товариства (у тому числі і за участю держави).
Банки по характером власності поділяються на: приватні, кооперативні, муніципальні (Комунальні), державні, змішані; створені за участю держави. [5]
1.2. Відкрита і прихована концентрація банків.
У банківському справі, як і в промисловості, вільна конкуренція неминуче викликає концентрацію. Відкритими формами прояву концентраційного процесу є: збільшення банківських ресурсів при зменшенні числа банків, крах дрібних банків і поглинання їх великими, злиття великих банків в найбільші, виділення жменьки банків-гігантів, зосереджують у своїх руках більшу частку банківських коштів.
До старими формами концентрації банків відноситься фактичне перетворення одних банків, що зберігають свою юридичну самостійність, в дочірні компанії інших, які скуповують контрольні пакети їхніх акцій, а також використання ресурсів дрібних банків великими. p> Вільна конкуренція веде до концентрації, а концентрація, досягнувши вищого ступеня розвитку, породжує монополію. Конкуренція спостерігається як між окремими банками, так і між найбільшими спілками банківського капіталу. У останніх все більш посилюється прагнення до монополістичного угодою, до об'єднання банків. Великі фінансові операції - розміщення державних позик, організація великих акціонерних товариств - все частіше здійснюються не яким-небудь окремим банком, а за допомогою угоди між кількома провідними банками.
Банківські монополії - це об'єднання банків, або банки-гіганти, які відіграють панівну роль у банківській справі і привласнюють найбільш високі прибутки.
Існують кілька форм банківських об'єднань. [6]
Банківські картелі - це угоди, що обмежують самостійність окремих банків і вільну конкуренцію між ними шляхом погодження та встановлення однакових процентних ставок, проведення однаковою дивідендної політики тощо
Банківські синдикати, або консорціуми - угоди між кількома банками для спільного проведення великих і вигідних фінансових операцій (зазвич...
