банк, фондова біржа, брокерська контора та ін.) Міжбанківський кредит - досить дорогий кредитний ресурс, однак на відміну від депозитів по них не встановлюються резервні вимоги, тому вся сума міжбанківського кредиту може бути використана банком для прибуткових вкладень.
Ціна кредитних ресурсів-відсоткова ставка за кредитом на ринку міжбанківських кредитів складається при взаємодії попиту та пропозиції.
Рівень процентних ставок на ринку міжбанківських кредитів диференціюється в Залежно від термінів кредитування.
Кредитні угоди укладаються на ринку міжбанківських кредитів в стандартних тимчасових режимах і на інші терміни. При розмежуванні міжбанківських кредитів не слід орієнтуватися на назву міжбанківських угод. Наприклад, багато міжбанківські кредити овернайт слід розглядати як депозити. Також до міжбанківськими кредитами відносять онкольні позики. Онкольна позика-це міжбанківська позика, що надається на умовах повернення, платності і терміновості і платності, забезпеченням, запорукою і використання за призначенням, видається на строк від одного до тридцяти років. Позичковий портфель Національного Банку РК визначається відповідно до положення В«Про класифікацію позичкового портфеля і резервів (провізії) необхідних для покриття можливих збитків по кредитами НБРК В». Кредити, надані Національним Банком класифікуються в Залежно від дотримання позичальником строку повернення, ступенем забезпечення кредиту та фінансового стану позичальника на такі групи:
Стандартні, сумнівні і збиткові.
Стандартний - це кредит, за яким відсутня прострочена заборгованість і він забезпечений заставою. До даної групи відносять кредити, надані уряду РК, банкам другого рівня за рахунок коштів Європейського Банку Реконструкції та Розвитку за програмою розвитку малих і середніх підприємств в РК.
Сумнівний - це кредит, що не задовольняє вимогам що ставляться і стандартних кредитів і несучі ризик збитків, пов'язані з затримкою до 30 днів повернення кредиту за основним боргу або винагороди.
Збитковий - це кредит прострочена заборгованість по основному боргу, яким перевищує 30 днів. У разі ліквідації позичальника надання йому кредиту класифікуються незалежно від терміну погашення кредитів, як збиткові. До групи збиткових кредитів відносять кредити, надані Національним Банком в якості кредитора останньої інстанції. Резерви створюються за рахунок операційних витрат Національного Банку. p> Національний Банк надає такі кредити банківських позик:
1. денні для здійснення банками других рівнів платежів і переказів грошей за дорученням клієнтів при тимчасовому відсутності або недостатності грошей на кореспондентських рахунках.
2. овернайт - надається на одну ніч у цілях завершення розрахунків банками при виникненні дебетового сальдо на кореспондентських рахунках банків у Національному Банку
3. позики в якості кредитора останній інстанції
4. позики спеціального призначення.
При виборі контрагентів на ринку міжбанківських кредитів банками враховується правове положення, фінансовий стан майбутнього позичальника банку, яке визначається на підставі даних балансів і економічних нормативів. Використовується також інформація про рейтинги. На підставі цих даних можна розраховувати допустиму величину кредитного ризику для контрагента - максимальний розмір кредиту для даного позичальника.
Комерційний банк не почне працювати на ринку МБК з контрагентом, не розрахувавши на нього ліміт. Існують спеціальні методики розрахунку встановлення ліміту на банки-контрагенти, що дозволяють адекватно оцінити стан будь-якого банку на підставі аналізу даних балансів, економічних нормативів, розшифровок даних балансових рахунків, взятих у динаміці. Найчастіше ліміт розраховується на основі даних про власний капітал банку-контрагента за допомогою спеціального синтетичного коефіцієнта, який відображає фінансовий стан банку. Даний коефіцієнт розробляється самим банком-контрагентом. Банки можуть оцінювати діяльність банків-партнерів також і по їх рейтингу.
Рейтинг - спеціальні показники діяльності банків. В основі рейтингу лежить узагальнена характеристика за заданим ознакою, що дозволяє групувати комерційні банки в певній послідовності за ступенем убування даної ознаки. Рейтинги можуть складатися органами банківського нагляду на основі аналізу даних звітності банків і даних перевірок на місці.
ДОГОВІР МІЖБАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУ № _1/_65__
В
р. Усть-Каменогорськ "_12_" грудня 2003
В
Закрите Акціонерне Товариство В«НурбанкВ», далі - " Кредитор " в особі Голови Правління г - жи Володимирової З.І., діючої на підставі Статуту, та ВАТ В«Науриз Банк КазахстануВ» далі - " Позичальник ", в особі Голови Правління Кузембаева Н.К. діє на підставі Статуту, уклали цей договір про таке...
