зрахункова система", кредитне бюро при Асоціації банків Північно-Заходу, Самарське кредитне бюро та ін.) Однак подібні організації стикалися з численними труднощами, пов'язаними з невизначеністю їх правового статусу, колізіями щодо правового режиму інформації, що становить кредитні історії, та іншими проблемами, вимагають нормативного врегулювання.
Позитивна роль БКІ полягає в тому, що вони:
- забезпечують кредиторів (у першу чергу, банки) необхідними відомостями про потенційних позичальників, завдяки чому можливі найбільш точне прогнозування поворотності позик (кредитів), визначення їх оптимальної ціни і зниження ризику їх неповернення;
- дозволяють знизити витрати на пошук інформації про позичальника, що веде до формування єдиного інформаційного поля всередині кредитного ринку і встановленню кредиторами конкурентних цін на кредитні ресурси, а також зниженню даних цін в цілому;
- формують дисциплінуючий (стимулюючий) механізм для позичальників, так як прозорість кредитної історії зменшує ризик несумлінної поведінки, в тому числі шахрайства.
Для розгляду статусу БКІ слід звернутися до особливому понятійному апарату, запроваджуваному ст. 3 Закону. p> Кредитна історія - це інформація, що характеризує виконання позичальником прийнятих на себе зобов'язань за договорами позики (Кредиту), причому в поняття "договір позики (кредиту)" Законом, крім названих договорів, включені й інші договори, що містять умову надання товарного і (або) комерційного кредиту. Склад кредитної історії визначено у ст. 4 Закону, при цьому запис кредитної історії представляє собою інформацію, що характеризує виконання позичальником прийнятих на себе зобов'язань за одним договором позики (кредиту).
БКІ - комерційна організація, зареєстрована в відповідно до законодавства РФ і що надає послуги з формування, обробки та зберігання кредитних історій, а також з надання кредитних звітів і супутніх послуг. Кредитний звіт (документ, який містить інформацію, що входить до складу кредитної історії) представляється БКІ за запитом осіб, які мають право на отримання зазначеної інформації відповідно до Закону (П. 3 ст. 3). Законом передбачено дві форми кредитного звіту - письмова і форма електронного документа (ЕД), при цьому користувачам кредитних історій кредитний звіт подається тільки у формі ЕД, юридична сила якого підтверджена електронним цифровим підписом [2] або іншим аналогом власноручного підпису керівника БКІ або уповноваженого ним особи, а іншим особам - в обох формах [3].
В
2 Розвиток інституту кредитних історій в Росії
В
Слід зазначити, що для світової практики правової інститут кредитних історій - не новина. Це справедливо і щодо Росії: проект установи кредитного бюро розглядався ще в той час, коли прем'єр-міністром був С.Ю. Вітте. p> У новітній історії Російської Федерації про кредитні бюро всерйоз почали замислюватися в середині 90-х років минулого сторіччя. Однак Федеральн...
