ий закон N 218-ФЗ "Про кредитні історії" був прийнятий тільки напередодні 2005
Надалі в цей Закон були внесені зміни тільки одного разу - Федеральним законом від 21.07.2005 N 110-ФЗ. Ці зміни стосувалися введення терміну "код суб'єкта кредитної історії", були також зроблені невеликі уточнення по тексту Закону, але головне - добавлена окрема стаття, присвячена Центральному каталогом кредитних історій.
Так як Закон торкався ряд інших чинних нормативно-правових актів, разом з ним відразу ж був прийнятий Федеральний закон від 30.12.2004 N 219-ФЗ "Про внесення змін до деяких законодавчих акти Російської Федерації у зв'язку з прийняттям Федерального закону "Про кредитні історії ".
Відповідно до Закону N 218-ФЗ бюро кредитних історій має право у будь-який час запросити у користувача кредитної історії справжній екземпляр дозволу суб'єкта кредитної історії на отримання основної частини кредитної історії.
Ще буквально пару років тому багато кредитні організації (а деякі і донині) брали згоду у суб'єкта кредитної історії шляхом включення відповідної фрази в заяву-анкету на надання кредиту, наприклад такого змісту:
"Позичальник не заперечує проти перевірки банком зазначених відомостей та залучення для цієї мети третіх осіб, в тому числі бюро кредитних історій ".
Але найцікавіше, що такого роду анкета зазвичай заповнюється в єдиному екземплярі і призначена для подальшого зберігання в банку. Більш того, часто така анкета містить особисту інформацію про клієнта та параметрах кредиту в набагато більшому обсязі, ніж це передбачено Законом "Про кредитні історії". p> Тобто, з одного боку, банк не має права законом відмовити у наданні такого роду "згоди" в бюро кредитних історій, а з іншого - можливе порушення Закону, розголошуються особисті персональні дані суб'єкта. А в разі оформлення анкети у формі оферти про надання кредиту (відповідно до ст. 435 ЦК РФ) стіни банку може покинути часто і частина кредитного договору.
Рішенням цієї проблеми стало оформлення індивідуального згоди позичальника на запит даних з кредитного бюро, винесене в окремий документ. Аналогічно справа йшла і з передачею даних в бюро кредитних історій: банки включають даний пункт безпосередньо в договори, наприклад:
"Банк має право передавати інформацію про кредиті і про позичальника в бюро кредитних історій в обсягах і в порядку, визначених чинним законодавством ".
Водночас договори, у свою чергу, містять конкретні параметри кредитування і часто посилання на договори поруки і застави, а ці відомості не повинні бути відомі бюро кредитних історій. Те Тобто і в цьому випадку необхідно оформлення окремого документа, в якому дається згода на передачу даних позичальника в бюро кредитних історій [4].
У числі джерел формування кредитної історії законодавець особливо виділив кредитні організації, наділивши їх поруч беззаперечних обов'язків. Так, вони зобов'язані надавати всю наявну...
