на збільшення його справедливої вЂ‹вЂ‹вартості, зростання конкурентоспроможності та ефективності функціонування всього банку на основі:
) розумного, оптимального поєднання активів у портфелі;
) розуміння ринкової кон'юнктури і найкращого використання можливостей банку;
) зосередження зусиль на цільовому ринку;
) розвитку людського капіталу та покращення ділової репутації.
Для оцінки системи управління банківськими активами в сучасних російських умовах звернемося до розгляду окремих етапів процесу управління.
Планування. На початку і середині 1990-хгг., коли з'являлися перші банки, планування активів як елемент управління практично було відсутнє, тому банківські активи формувалися випадковим чином. До справжнього моменту ситуація змінилася. Великі та середні банки намагаються використовувати стратегічне планування як метод управління активами з метою підтримки конкурентоспроможності. Однак є ще такі проблеми:
1) далеко не всі банки в Росії формулюють свою місію, а для тих хто її пропонує, вона часто носить формальний характер, не має практичної значущості і не є базою для стратегічного планування;
2) планування як етап управління банківськими активами в Росії не носить поки стратегічного характеру ні з тимчасового горизонту (воно охоплює 1 - 2 роки), ні за змістом. Російські банки не продумують різних сценаріїв майбутнього, але ж їх підготовка і становить сенс стратегічного планування портфеля активів.
Американський економіст Е. Кейн зауважує: В«Опрацювання різних сценаріїв майбутнього - ось з чого складається стратегічне плануванняВ»; s планування, як правило, стосується структури і якісних характеристик груп активів (цінні папери, кредитний портфель, др .), але не портфеля активів в цілому. Це відповідає традиційному підходу до управління активами і не дозволяє російським банкам формувати збалансовану структуру портфеля активів, стійку до негативних подій у зовнішній ринковому середовищі; S співали планування активів в цілому в російських банках обмежуються плановими завданнями за обсягом активів, їх рентабельності, а також показниками чистого процентної маржі, простроченої заборгованості та створених резервів. За рідкісним винятком банки не мають уявлення про портфельному ризику. Чи не здійснюється планування оптимальної структури портфеля за різними критеріями, не визначаються інструменти для її підтримки в довгостроковій перспективі. В якості інтегральної мети могла б виступити максимізація вартості портфеля активів, однак вітчизняні банки її не оцінюють. p align="justify"> ...
