необхідний для здійснення даної задачі, можна на базі представництв Асоціації регіональних банків Росії та банків - членів Асоціації. p>
2. Потрібно також взяти до уваги, що існуюча в Україні система надання гарантій спочатку спрямована на надання підтримки тим господарствам, які можуть надати достатню заставне забезпечення, що для більшості суб'єктів малого підприємництва є недоступним. У той Водночас
порука , яка не є формою забезпечення, дає більш широкі можливості для погашення боргу, ніж заставу, тому що поручитель відповідає перед банком усім своїм майном, а не тільки закладеним.
3. При вирішенні проблем фінансової підтримки суб'єктів малого підприємництва слід також врахувати, що більша частина підприємств малого бізнесу застосовує спрощену систему бухгалтерського обліку та оподаткування, в внаслідок чого неможливо повністю проаналізувати фінансово-господарську діяльність і вартість наявного майна. У цьому зв'язку необхідно якнайшвидше прийняття закону, що регламентує створення кредитних бюро та їх діяльність з формування інформаційної бази кредитних історій позичальників як на федеральному, так і на міжрегіональному та регіональному рівнях . Необхідно підготувати спільно з банківським співтовариством і прийняти закон В«Про організацію зберігання кредитних історій та супутньої інформації та доступу до них В».
4. З проблематикою кредитування малого бізнесу тісно пов'язані питання вдосконалення фінансових механізмів іпотечного кредитування . У цьому сенсі необхідно домогтися забезпечення прав кредиторів на повернення кредитів, забезпечених заставою житла, при одночасному захисті прав громадян на житло.
Наступною важливим завданням є створення умов здешевлення кредитів для малих підприємств . Шляхами вирішення цієї проблеми могли б стати:
- вдосконалення нормативних вимог Банку Росії, спрямованих на здешевлення банківського бізнесу, що дозволить знизити ставки за кредитами. При цьому треба врахувати, що рентабельність кредитування малих підприємств, як правило, помітно нижче рентабельності кредитування середніх і великих підприємств (для роботи з великою кількістю клієнтів банк повинен сформувати серйозний штат фахівців кредитних, юридичних, операційних відділів, забезпечити їх робочими місцями, засобами зв'язку і т.д., що підвищує собівартість кредитування малого бізнесу);
- зміна порядку формування банками обов'язкових резервів, а саме: перехід від конфіскаційного принципу до принципу лімітування коштів на кореспондентському рахунку в Банку Росії для безперебійного здійснення розрахунків;
- рефінансування під максимально низькі процентні ставки регіональних банків з боку ЦБ РФ під поручительство і казначейські гарантії фінансових органів суб'єктів Федерації і муніципальних властей, які здійснюють програми підтримки малого бізнесу;
- законодавче дозвіл банкам створювати власні фонди кредитування малих підприємств з ставками нижче ринкових;
- законодавче оформлення як на федеральному, так і на регіональному рівнях цільового субсидування частини комерційної процентної ставки за банківськими кредитами, надаються підприємствам малого бізнесу. Такий досвід вже існує в ряді регіонів (Ставропольський край, Республіка Мордовія, Республіка Татарстан і ін.)
- розробка системи компенсації державою відсотків за кредитами, що залучаються малими підприємствами, протягом перших років їх діяльності. Для того щоб місцеві влади були зацікавлені в здійсненні подібних програм, статті витрат можуть бути врегульовані, наприклад, співвідношенням місцевих і федеральних бюджетів.
Важливим напрямком у створенні кредитно-фінансової механізму малого бізнесу має стати розвиток недержавних небанківських організацій .
мікрофінансування як підтримка суб'єктів малого підприємництва, основою якого є надання невеликих коштів на короткий термін для підприємницьких цілей, є однією з простих, але важливих складових розвитку малого підприємництва. Мікрофінансові організації могли б забезпечити суб'єкти малого бізнесу мінімально необхідним стартовим капіталом і оборотними засобами.
Подальше розвиток механізмів і структур мікрокредитування і самофінансування малих підприємств передбачає, зокрема, акумуляцію коштів підприємців у спеціалізованих структурах, робота яких здійснюється на засадах взаємності і субсидіарної відповідальності учасників. Діяльність таких кредитних кооперативів також могла б здійснюватися під патронатом регіональних комерційних банків. У цьому випадку кредити банків будуть спрямовані на поповнення фондів кредитування кредитних кооперативів.
У цілях розширення джерел кредитування малого та середнього бізнесу необхідно передбачити додаткові податкові преференції для інвесторів, що фінансуют...
