ь уподобання економічним суб'єктам за принципом В«наш клієнтВ». Пільги можливі для тих позичальників, які забезпечать найбільш вигідну і менш ризиковане використання банківського кредиту. Така модель сформувалася в США, де в законодавчому порядку заборонено встановлення тісних економічних взаємовідносин банків з промисловістю. Банки не можуть набувати у власний портфель корпоративні цінні папери і здійснювати посередницькі операції з ними. Для залучення додаткового капіталу корпорації частіше вдаються до облігаційних позиках, ніж до банківського кредиту.
Для моделі В«Корпоративного регулюванняВ», навпаки, характерна наявність тісних, стійких зв'язків між банками і корпораціями. Банки можуть виступати і як прямі акціонери підприємств, і як депозитарії акцій дрібних акціонерів, які передають банкам ще й право свого голосу. Це підвищує роль банків у створенні та діяльності корпорацій. Така модель банківської системи склалася в Німеччині та Японії.
У Японії, наприклад, у промисловців чи торгової корпорації є свій банк. Проте в основі їх взаємин лежать не стільки кредитні, скільки так звані В«неформальніВ» відносини. Так, банк може бути акціонером свого клієнта і володіти до 5% капіталу компанії, призначати свого представника до Ради директорів, аудиторів. За дорученням свого клієнта банк може в інтересах корпорації здійснювати певні операції з цінними паперами, валютою [18, с.147].
За рівнем спеціалізації розрізняють універсальну і спеціалізовану моделі банківської системи. При спеціалізованої моделі, яка склалася в США, Канаді, Японії, банкам заборонено одночасно займатися короткостроковим кредитуванням і довгостроковим інвестуванням капіталів.
Операції з корпоративними цінними паперами здійснюють спеціалізовані інвестиційні банки. Для подолання зазначених обмежень в таких країнах створюються банківські холдинги, які здійснюють операції як на кредитному ринку, так і на ринку капіталів.
У країнах континентальної Європи (наприклад, у Німеччині, Швейцарії) отримала розвиток універсальна модель банківської системи, що допускає поєднання в діяльності банків короткострокового кредитування з інвестиціями. Через універсальні банки в цих країнах проходить значний оборот фондових цінностей, передусім розміщення цінних паперів приватних корпорацій. Однак це не означає, що універсальні банки підміняють собою фондову біржу. Традиційна фондова біржа в таких країнах зберігається. Вона носить публічно-правовий характер, що забезпечує рівний доступ до біржовими угодами широкому колу підприємців.
Комерційні-етичні банки розрізняються [18, с.145]:
1. За приналежності статутного капіталу і способу його формування на державні, акціонерні, на банки, що представляють собою товариства з обмеженою відповідальністю, на банки за участю іноземного капіталу, а також на іноземні банки;
2. За видами здійснюваних операцій - на універсальні та спеціалізовані;
3. За територіальним ознаками - на республіканські і регіональні, міжнародні, міжрегіональні;
4. За галузевою ознакою - сільськогосподарські, промислові, торговельні, будівельні, комунальні, зовнішньоторговельні, кооперативні;
5. За функціональним ознаками - іпотечні, інноваційні, депозитні, біржові, трастові, позиково-ощадні, облікові, клірингові;
6. По термінах видаваних позичок - банки довгострокових вкладень (інвестиційні), банки короткострокових вкладень;
7. За організаційної структурі - єдиний банк, банківська група, банківські об'єднання.
Основна маса існуючих в республіці банків - це акціонерні товариства відкритого типу. Незважаючи на те, що в назві деяких білоруських банків присутній вказівка ​​на їх спеціалізацію, наприклад. Білоруський біржовий банк, всі вони є універсальними банками. Проте спеціалізація все ж є, вона стосується не спектру послуг, що надаються, а орієнтації на роботу з певною групою клієнтів. Так, Белагропромбанк в основному обслуговує підприємства агропромислового комплексу, колгоспи, радгоспи.
У своїй оперативній діяльності банки незалежні від представницьких і виконавчих державних органів. Банки не відповідають за зобов'язаннями держави, а держава не відповідає за зобов'язаннями банків. Відносини держава - комерційні банки опосередковуються через Національний банк. Законодавство встановлює, що банки відповідають за своїми зобов'язаннями перед клієнтами всім належним їм майном і грошовими коштами, але в той же час не відповідають за зобов'язаннями вкладників і клієнтів банку.
Діяльність комерційних банків здійснюється на підставі ліцензії Національного банку. Кожна конкретна банківська послуга ліцензується, що дозволяє допускати на фінансовий ринок тільки професійно підготовлених фахівців.
У своїй оперативної діяльності банки незалежні від представницьких і виконавчих державних органів. Діяльність комерційних банків здійснюється на підставі ліценз...
