ь застрахованої особи або непрацездатних членів його сім'ї, які перебувають на його утриманні.
Важливо відзначити, що страхові випадки за певних обставин не визнаються такими. Так, наприклад, смерть застрахованого в період дії договору страхування життя не зізнається страховим випадком, якщо вона настала внаслідок:
вчинення Страхувальником або застрахованою умисних дій, які спричинили настання страхового випадку;
самогубства застрахованої, якщо до цього часу договір страхування діяв менше двох років;
алкогольного, токсичного або наркотичного сп'яніння застрахованого.
Причому, перераховані вище діяння визнаються такими судом чи іншими компетентними органами.
Ще одна важлива поняття - страхова сума. Нею є визначена договором страхування або встановлена ??законом грошова сума, виходячи з якої встановлюються розміри страхового внеску і страхової виплати, якщо договором або законодавчими актами Російської Федерації не передбачено інше.
Відповідно до Закону «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» страхування здійснюється у двох формах: добровільній і обов'язковою. Так і особисте страхування може здійснюватися як в обов'язковій, так і в добровільній формі. Так, наприклад, часто страхувальники - юридичні особи укладають договори про страхування третіх осіб на користь останніх.
При цьому під обов'язковим страхуванням розуміється обов'язок укладати як страхувальника договір страхування (п. 1 ст. 936 ЦК), тобто цей обов'язок покладається на особу, яка повинна виступити в якості однієї зі сторін договору страхування - страхувальника.
Обов'язок страхувати, як і будь-яка інша цивільно-правовий обов'язок, може виникати з будь-яких підстав, перелічених у ст. 8 ГК РФ. Проте страхування визнається обов'язковим тільки в тому випадку, коли обов'язок страхувати встановлена ??законом. При цьому під законом розуміється тільки федеральний закон, але не закон суб'єкта федерації (п. 2 ст. 3 ЦК, пункт «о» ст. 71 Конституції РФ).
Відзначимо, що в нормативному акті, що встановила обов'язкове страхування, повинні бути визначені:
(а) особи, зобов'язані страхувати;
(б) особи, чиї інтереси підлягають страхуванню;
(в) страхують інтереси;
(г) небезпеки, від настання яких вони страхуються;
(д) мінімальні страхові суми.
Якщо хоча б одна з цих умов не визначено у відповідному нормативному акті, обов'язкове страхування не можна вважати встановленим, у осіб, зазначених у цьому акті, не виникає обов'язок страхувати і не застосовуються наслідки, передбачені ст. 937 ГК. Відповідно, орган страхового нагляду не видає ліцензії на цей вид обов'язкового страхування (роз'яснення Мінфіну Росії від 13 травня 1997 р.).
1.2 ІСТОРІЯ СТАНОВЛЕННЯ ОСОБИСТОГО СТРАХУВАННЯ
Страхування життя виникло одне з перших. Вже в стародавньому Римі приблизно в V столітті до нашої ери існували так звані, похоронні колегії, своєрідні товариства взаємного страхування. Сенс існування цих колегій полягав у тому, що кожен з членів колегії не був у стані накопичити достатньо коштів на свої похорони, але об'є...
