днавшись і вносячи внески в розстрочку, вони набирали великий капітал. Колегія від свого імені поміщала його в ріст під проценти і при смерті кожного з членів такої колегії, не його сім'я, а колегія оплачувала похорон.
Надалі, діяльність подібних колегій ускладнилася - вони стали виплачувати певну суму грошей не тільки у разі смерті застрахованої особи, а й у разі її дожиття до певного віку. Причому, ці виплати носили як разовий, так і регулярний характер. Регулярні виплати отримали назву ануїтетів (щорічних) від латинського слова annus (рік).
У середні століття механізм ануїтетів використовувався фінансистами для того, щоб обійти церковний заборона на лихварство (приміщення грошей під відсотки було оголошено церквою одним з семи смертних гріхів і для християнина категорично заборонено). Використовуючи механізм ануїтетів, гроші давалися не в борг, а без повернення і сплачувалися не відсотки, а ануїтети, але вигода від господарської операції зберігалася. Це найперший приклад використання страхування не за його прямим призначенням.
У XI - XIII століттях уряди багатьох держав і вільних міст зрозуміли вигоду такої форми страхування. Вони оголошували її виключною компетенцією держави і використовували, з одного боку, для поповнення своїх фінансів, а з іншого боку для зняття з себе тягаря утримання непрацездатних. У деяких містах відрахування у державну казну для подальшої виплати ануїтетів були обов'язковими.
У XVI - XVII століттях страхування життя ускладнилося, стало більш диференційованим. При визначенні схем внесення внесків і виплат стали враховуватися вікові групи. Були розроблені таблиці смертності, на базі яких і будувалися фінансові розрахунки. Проте сенс всіх фінансових проектів був один і той же - людина вносив певну суму грошей одноразово або регулярними платежами, а по досягненні ним (або його дітьми) певного віку або в разі його смерті, йому або його дітям виплачувалася певна сума одноразово або регулярними платежами.
У Росії страхування життя розвивалося досить повільно. Тільки в 1835 р. було засновано Російське страхове товариство капіталів і доходів, якому було даровано виключне право протягом 20 років займатися страхуванням життя із звільненням від всіх податків. Наприкінці XIX століття страхуванням життя в Росії займалися всього шість російських страхових товариств Російське, Санкт-Петербурзьке, Комерційне, Якір, Росія і Дбайливість, два американських Нью-Йорк і Евітейль і одне французьке Урбен.
Така форма договору особистого страхування, як страхування від нещасних випадків і хвороб почало розвиватися, насамперед, як захист інтересів працюючих при різних виробничих травмах. Відмінності в страхових внесках залежно від професії вперше з'явилися в Німеччині. Німецькі страхові товариства ділили всі професії на 12 класів за ступенем небезпеки - до першого класу ставилися вчителі, а до дванадцятого працівники, що займаються виробленням вибухових речовин.
Основний розвиток цей вид страхування отримав з кінця XVIII століття в зв'язку з тим, що в цей період наймані робітники вели активну боротьбу за свої права, в тому числі і за право на компенсацію при виробничій травмі і на допомогу при тимчасовій непрацездатності. Цей вид страхування дуже скоро став обов'язковим і саме з нього веде свою історію всі обов'язкове страхування.
