justify"> · здійснення розрахунків і платежів з рахунків клієнтів;
· отримання та зарахування належних коштів на рахунки в безготівковій формі;
· видача готівки з рахунку клієнта;
· міжнародні перекази в іноземній валюті (система SWIFT)
· договірне списання Банком коштів з рахунку клієнта;
· обслуговування системи віддаленого доступу" Клієнт-Банк»;
· організація функціонування взаємопов'язаних рахунків компанії за допомогою системи «Клієнт-Банк».
Розрахунки здійснюються, як правило, в безготівковому порядку шляхом перерахування коштів з рахунку платника на рахунок отримувача коштів в обслуговуючому його банку.
Банки здійснюють операції по банківських рахунках клієнтів на підставі розрахункових документів. Розрахунковий документ є оформлене у вигляді документа на паперовому або електронному носії розпорядження:
а) платника провести платіж певної грошової суми одержувачу коштів (платіжне доручення, чек);
б) одержувача коштів (стягувача) на списання грошових сум з рахунку платника і перерахування на рахунок, вказаний одержувачем коштів (платіжна вимога, інкасове доручення).
Розрахункові документи приймаються банками до виконання незалежно від їх суми та дійсні до пред'явлення в обслуговуючий банк протягом десяти календарних днів, не рахуючи дня їх виписки.
Також комерційний банк здійснює не тільки розрахункове, а й касове обслуговування клієнтів.
Важливим показником позитивної діяльності комерційного банку є безперебійне касове обслуговування клієнтів. При цьому видача підприємствам і організаціям готівки є найважливішим обов'язком комерційних банків.
До касового обслуговування відносяться:
· прийом готівкових коштів на поточний рахунок Клієнта через касу Банку (торгова виручка, фінансова допомога та ін)
· видача готівки з поточного рахунку Клієнта (відрядження, представницькі витрати та ін)
· прийом платежів готівкою від юридичних осіб, підприємців та фізичних осіб на користь корпоративного Клієнта Банку за реалізовану продукцію (роботи або послуги)
· прийом, а також обмін не придатних до обігу банкнот національної валюти на придатні до обігу банкноти.
Таким чином, під касовими операціями розуміється діяльність банку, пов'язана з інкасацією, зберіганням та видачею готівки. [24].
У своїй діяльності з касового обслуговування клієнтів комерційні банки керуються Законом РФ «Про банки і банківську діяльність», а також Порядком ведення касових операцій, затвердженим Центральним банком РФ.
Підприємства здійснюють операції з готівкою відповідно до «Порядку ведення касових операцій у народному господарстві». Ці правила передбачають, що підприємства можуть мати в касі готівку в межах ліміту, встановленого банком за погодженням з керівниками підприємств. Готівку понад встановленого ліміту підприємство зобов'язане здавати в банк у порядку і в строки, узгоджені з обслуговуючим його банком. Ліміт залишку готівки в касі підприємства встановлюється виходячи з особливостей діяльності підприємства та інкасації виру...
