ї між банківськими та страховими фінансовими інститутами. При цьому зазначене конкурентну взаємодію за вільні активи громадян і підприємств доповнюється прийняттям участі інших фінансових представників: ринку цінних паперів, недержавних пенсійних фондів, пайових інвестиційних фондів, та ін
Однак зовсім інакше йдуть справи між банківськими та страховими організаціями щодо ризикової функції страхування. Об'єктивні потреби у відшкодуванні матеріальної шкоди підприємствам або громадянам задовольняється лише страховиками. Тому відповідні грошові ресурси, спрямовані на забезпечення страхового захисту, не йдуть на противагу інтересам банківського сектора. Навпаки, робота банківського сектора сама по собі пов'язана з ризиками, як загального характеру (природно-природні, техногенні, протиправні дії третіх осіб тощо), так і специфічних для кредитної організації ризиків: кредитного, депозитного, процентного, розрахункового та ін . В таких випадках сам банк має потребу в страхуванні, тобто є носієм ризику, а страхова компанія на випадок настання даного ризику компенсує збиток кредитній установі. У такому випадку між банком і страховою організацією формується фінансове співробітництво.
Особливу увагу щодо банківського і страхового співпраці потрібно звернути в частині капіталізаційної функції, для здійснення якої банківські установи та страхові організації вдаються до інвестиційної діяльності.
В інвестиційну діяльність страхових компаній входить не тільки страхування життів, а й інвестування в інші види страхування, що забезпечує підтримку не найприбутковіших видів страхування і конкурентоспроможну страхову діяльність.
Страхова організація має можливість розміщувати свої фінансові ресурси в багато напрямки, такі як: державні цінні папери, корпоративні цінні папери, пайові інвестиційні фонди, статутних капіталів товариств з обмеженою відповідальністю, житлові сертифікати, нерухомі майна, золоті та срібні злитки, і т.д.
На сьогоднішній день страховим організаціям допускається інвестувати до 50% страхового резерву в банківські вклади (депозити). Інвестування в корпоративні цінні папери, емітентом яких є банк, не повинні перевищувати 30% загальної кількості інвестованих страхових резервів. Водночас, даними правилами визначено істотне обмеження щодо розміщення страхового резерву в один банк. Сумарна кількість коштів інвестованих в один банк не повинен перевищувати 15% (вартість банківських векселів при цьому не повинна бути більше 10%).
Наступною передумовою, що сприяє взаємовідношенню банків і страхових організацій, є функція банку з розрахунково-касового обслуговування фізичних та юридичних осіб. Функція розрахунково-касового обслуговування численних клієнтів страхового сектора вигідна для банку, і вона забезпечує зростання його активів. До того ж, за рахунок коштів одержуваних за допомогою розрахунково-касового обслуговування страхових організацій, банк забезпечує собі зростання ліквідності власних активів.
Описані вище функціональні зв'язки банків і страхових організацій сприяють виникненню між ними взаємовигідних відносин (див. рис. 1) і, як наслідок, дозволяють більш ефективно адмініструвати фінансовими потоками цих організацій:
) Інвестиційна діяльність страховиків є серйозним фінансовим ресурсом для банку, особливо в довгостроков...
