ому кредитуванні;
) Потреба захистити банком свою діяльність і залучити клієнтську базу страховиків, призводить до участі банку в управлінні страховими активами;
) Необхідність в надійному розміщенні власних ресурсів, можливість розширити клієнтську базу, а так само потреба в надійній банківській підтримці страхових процесів зумовили участь страхових компаній в управлінні банківськими активами.
Рис. 1. Основи функціональних взаємовідносин банківських установ і страхових організацій
З цього випливає, що економічна основа взаємини між банками та страховими організаціями є вкрай міцною, що може свідчити про їх успішному розвитку в майбутньому.
Один з важелів вищерозглянутого взаємодії банківського сектора зі страховим сектором представлений комплексним страхуванням кредитних операцій, що включає в себе: страхування фінансових ризиків кредиторів; страхування життя і здоров'я самих позичальників; страхування майна, переданого позичальником у заставу при кредитуванні.
1.2 Страхування фінансових ризиків кредитора
Основою страхування кредитних ризиків є зменшення або усунення фінансових ризиків кредиторів. До об'єкту такого страхування відноситься комерційний кредит, банківська позика, поручительство по кредиту та ін
За допомогою страхування кредитного ризику захищається інтерес банку-кредитора, у разі якщо боржник неплатоспроможний або не може сплатити борг з інших причин. Серед різновидів цього страхування особливо виділяють: страхування ризику непогашення кредитів; страхування відповідальності позичальників за непогашення кредитів.
У першому випадку страхувальником виступають банки, а в другому - підприємства або організації, які є позичальниками кредитних коштів.
Об'єктом страхування в разі страхування ризику непогашення кредиту виступає відповідальність позичальника (фізичної чи юридичної особи) перед банками у разі несвоєчасного або неповного погашення кредиту та відсотки за його використання.
На страховика покладається відповідальність у разі, якщо сума, обумовлена ??кредитним договором, не була отримана страхувальником протягом певного часу після закінчення платіжного терміну, який передбачений даним договором (в середньому від 10 до 30 днів), або періоду визначається банком при тому, що позичальник не виконав умови, передбачені кредитним договором.
Діапазон відповідальності страховика визначається у страховому договорі (в середньому становить 50% - 90% від суми кредиту непогашеної позичальником і відсотків по цьому кредиту).
Період страхування може варіюватися від місяця до більше одного року. Термін страхування визначає тарифну ставку, що використовується для визначення страхової суми. В обов'язки страховика входить виплата відшкодування протягом періоду часу, зазначеного в договорі страхування.
Страхова сума розраховується відповідно з процентним значенням, визначеним у договорі страхування, враховуючи всю суми заборгованості (в.т.ч. відсоток за використання кредиту).
Після отримання банком страхового відшкодування він делегує право вимоги до відшкодування збитків, викликаних боржником у межах виплаченого йому с...
