тної системи кредитні відносини можуть здійснюватися і без участі банків.
Відносини між позичальником і кредитором будуються - як відносини юридично самостійних суб'єктів, які забезпечують майнову відповідальність один перед одним. В основі цих відносин лежить взаємний економічний інтерес до передачі вартості у тимчасове користування.
Для повного з'ясування суті кредиту як економічної категорії слід не тільки встановити об'єктивні причини його виникнення, роль позичальника і кредитора в організації кредитних відносин, а й визначити функції кредиту, мають об'єктивний характер.
1.2 Функції кредиту
Через різні форми споживчого кредиту обслуговується все зростаюча частка роздрібного товарообігу.
Споживчий кредит дуже добре стимулює ефективність праці. Отримуючи заробітну плату, недостатню для придбання за готівку низки товарів, зокрема предметів тривалого користування, люди мають можливість купувати ці товари в кредит або брати кредит під їх купівлю. Згодом, гроші за ці товари повинні бути виплачені, тому кожен, який взяв у кредит, намагається протриматися на своєму робочому місці, як можна довше. Тільки так він може бути впевненим у своїх силах виплатити кредит і зарекомендувати себе перед кредиторами, як чесне і сумлінне особа, для подальших зв'язків.
Але слід зазначити, що споживчий кредит може виявитися «борговою ямою», так як, позбавляючись заробітку внаслідок безробіття або з іншої причини, люди не зможуть погашати свою заборгованість. Тому, змушуючи людей якомога міцніше триматися за своє робоче місце, споживчий кредит зменшує плинність кадрів. Зменшення плинності кадрів сприятливо впливає на економіку країни. Таким чином, споживчий кредит є дуже сильним чинником піднесення народного добробуту.
До негативних сторін споживчого кредиту відноситься те, що він, тимчасово форсуючи зростання виробництва і, створюючи видимість високої кон'юнктури, в кінцевому рахунку, може сприяти виходу виробництва за рамки платоспроможного попиту населення, що призведе до наростання процесу надвиробництва і загострення економічних криз.
До основних достоїнств споживчого кредиту відноситься наступне:
. Це дуже зручна на практиці форма оплати товарів і послуг.
. Така форма оплати дозволяє здійснювати витрати в той час, коли доходи ще не надійшли.
. Це дозволяє купувати товари та оплачувати послуги протягом більш тривалого періоду, ніж нормальний інтервал між грошовими надходженнями.
. Це дозволяє людині здобувати матеріальні фінансові активи, з вартістю, що перевищує суму, яку він міг би заплатити, виходячи тільки з його власних заощаджень.
. Індивідуальний підхід - кожен може вибрати найбільш підходящий його цілям спосіб отримання кредиту.
Недолік один, але істотний; товар куплений в кредит-обходиться дорожче, тому що не можна забувати про відсоток за користування кредитом.
Функції споживчого кредиту
Сутність кредиту як економічної категорії проявляється в його функціях (функції кредиту), розкриття яких-дозволяє встановити зв'язок даної категорії з системою економічних відносин. Втрата кредитом своїх функцій-факт...
