перевірки для оцінки достовірності обліку і звітності, а також встановлення фактів, які пов'язані з визначенням відповідності банку вимогам до участі та які неможливо отримати методами дистанційного нагляду; заключного аналізу результатів, що включає розрахунок значень всіх критеріїв; винесення позитивного або негативного висновку.
11) Положення ЦБ РФ «Про особливості пруденційного регулювання діяльності небанківських кредитних організацій, що здійснюють депозитні та кредитні операції» № 153-П від 21.09.2001 р (ред. від 16.12.2003).
У цьому документі викладено порядок регулювання діяльності небанківських кредитних організацій (далі - НКО), що здійснюють депозитно-кредитні операції.
Розглядаються наступні питання: Сфера діяльності НКО; Вимоги щодо обмеження ризиків діяльності НКО; Організація нагляду за діяльністю НКО; Застосування заходів впливу до НКО за порушення, виявлені в їх діяльності.
12) Вказівка ??ЦБ РФ «Про оцінку фінансової стійкості банку з метою визнання її достатньою для участі в системі страхування вкладів» № 1379-У від 16.01.2004 р (ред. від 27.10.2009)
Справжнє вказівку встановлює склад груп показників, методики розрахунку цих показників і визначення узагальнюючого результату по них з метою визнання фінансової стійкості банку достатньою для участі в системі страхування вкладів. Так само даються вказівки для перевірки дотримання банком установленого Банком Росії порядку розкриття необмеженому колу осіб інформації про осіб, що роблять істотний (пряме чи непряме) вплив на рішення, що приймаються органами його управління.
У цьому документі розглядаються наступні групи показників: показники для оцінки фінансової стійкості банку; показники оцінки капіталу; показники оцінки активів; показники оцінки якості управління банком, його операціями та ризиками; показники оцінки прибутковості банку; показники оцінки ліквідності.
2. Основні положення кредитного договору
Кредитний договір - угоду, за якою банк або інша кредитна організація (кредитор) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму і сплатити відсотки на ній (ст.819 ГК РФ).
Відповідно до ст. 30 Федерального закону від 02.12.1990 N 395-1 (ред. Від 23.07.2010) Про банки і банківську діяльність в кредитному договорі повинні бути зазначені:
процентна ставка за наданим кредитом і (якщо потрібно) депозитним обслуговуванню;
вартість банківських послуг та терміни їх виконання;
терміни обробки платіжних документів;
майнова відповідальність сторін за порушення договору;
відповідальність за порушення зобов'язань за строками здійснення платежів;
порядок розірвання кредитного договору;
інші істотні умови договору (наприклад, цільове призначення кредиту, забезпечення зобов'язань позичальника та ін.)
Банк або кредитна організація зобов'язана визначати в кредитному договорі повну вартість кредиту, наданого позичальнику, а також зазначати перелік і розміри платежів, пов'язаних з недотриманням ним умов кредитного договору.
У розрахунок повної вартості кредиту повинні включатися платежі позичальника за кредитом, пов'язані з укладанням і виконанням кредитного договору, в тому числі платежі зазначеного позичальника на користь третіх осіб у випадку, якщо обов'язок цього позичальника за такими платежами випливає з умов кредитного договору, в якому визначені такі треті особи.
3. На прикладі комерційного банку ВАТ «Нордеа Банк» розглянемо і проаналізуємо деякі питання
3.1 Повне найменування, організаційно-правова форма і історія виникнення комерційного банку ВАТ «Нордеа Банк»
Відкрите акціонерне товариство «Нордеа Банк».
ВАТ «Нордеа Банк» (раніше АБ «Оргресбанк») заснований в 1994 році. Банківська Група Nordea володіє 100% акцій Банку.
Банківська Група Nordea - провідний скандинавський фінансовий інститут, що надає своїм клієнтам широкий спектр продуктів, послуг і рішень в області банківських операцій, управління активами і страхування.
За величиною капіталу Група входить в TOP - 20 банків Західної Європи та TOP - 40 кредитних організацій світу, має високі рейтинги надійності міжнародних агентств. обслуговує майже 10 мільйонів клієнтів, у більш ніж 1 400 відділеннях та філіях...
