товариств взаємного страхування) є комерційними, т. Е. Метою їх діяльності є отримання прибутку. А соціальним страхуванням зазвичай займаються спеціальні державні некомерційні організації, іменовані фондами (фонди соціального страхування, пенсійного страхування і т. Д.).
Відносини в області цивільно-правового страхування виникають на основі договору страхування, права та обов'язки сторін за яким регулюються насамперед нормами цивільного законодавства. При цьому сторони договору страхування в рамках, наданих їм законодавством, можуть вести переговори про його умови. У той же час проведення соціального страхування чаші всього передбачає укладення договору, а порядок здійснення операцій є єдиним для всіх його суб'єктів і не може бути змінений індивідуально для будь-кого з них. Нарешті, держава не відповідає за зобов'язаннями страховиків, які уклали договори страхування з юридичними та фізичними особами, які беруть на себе ризик неплатоспроможності та банкрутства страхових організацій. Можливість же отримання виплат з фондів соціального страхування не залежить від неплатоспроможності суб'єкта, який проводить такі операції, оскільки держава зобов'язана забезпечити виконання зобов'язань, прийнятих по соціальному страхуванню.
Класифікація цивільно-правового страхування може бути побудована виходячи з ряду ознак. Серед них можна назвати наступні: 1) форма проведення страхових операцій; 2) об'єкт страхування; 3) методи розрахунку тарифних ставок і формування страхових резервів; 4) характер страхових ризиків; 5) групи страхувальників; 6) термін страхування; 7) число застрахованих осіб; 8) порядок укладання договорів страхування.
За формою проведення розрізняють обов'язкове і добровільне страхування. Обов'язковим є страхування, здійснюване в силу закону. Конкретні види, умови і порядок проведення обов'язкового страхування встановлюються відповідними федеральними законами. У таких законах повинні бути обумовлені, зокрема, об'єкти, що підлягають обов'язковому страхуванню; ризики, на випадок настання, яких проводиться страхування; мінімальні розміри страхових сум.
У разі якщо особа, на користь якої має бути укладений договір обов'язкового страхування (вигодонабувач), дізнається, що такий договір не укладено, воно має право в судовому порядку вимагати його укладення особою, на яку покладено обов'язок здійснення такого страхування. Відповідальність особи, зобов'язаної укласти договір страхування, за невиконання або неналежне виконання цього обов'язку полягає в наступному. По-перше, з нього за позовом органів державного страхового нагляду стягуються в доход Російської Федерації суми несплачених страхових премій із нарахуванням на них відсотків у розмірі діючої облікової ставки банківського відсотка за період прострочення сплати страхових внесків. По-друге, при настанні випадку, який входить до переліку страхових ризиків по обов'язковому страхуванню, дана особа несе відповідальність перед вигодонабувачем на тих же умовах, на яких повинна була бути проведена страхова виплата страховиком при належному страхуванні.
Різновидом обов'язкового страхування є обов'язкове державне страхування, особливості якого полягають у наступному:
) воно може проводитися стосовно життя, здоров'я та майна державних службовців;
) джерелом сплати страхової премії за таким страхуванням є кошти державного бюджету;
) страхувальниками є федеральні органи виконавчої влади;
) операції за таким страхуванням можуть здійснюватися двома способами: або безпосередньо на підставі законів або інших правових актів про таке страхування зазначеними в них державними страховими або іншими державними організаціями, або шляхом укладення між страховиками і страхувальниками договорів страхування в відповідно до правових актів, що регулюють порядок проведення обов'язкового державного страхування.
Серед проведених у цей час видів обов'язкового державного страхування можна назвати обов'язкове державне особисте страхування співробітників податкових органів, обов'язкове державне страхування життя і здоров'я військовослужбовців та ін.
Добровільне страхування здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови, на яких може бути укладений такий договір, встановлюються звичайно в стандартних правилах страхування, що розробляються страховиком самостійно і затверджуваних органом державного страхового нагляду. Конкретні умови страхування визначаються сторонами при укладенні договору. При цьому страхувальник і страховик можуть домовитися про зміну або виключення окремих положень таких правил і про доповнення правил в рамках, передбачених законодавством.
По об'єктах страхування підрозділяється на дві галузі - особисте і майнове ...
