страхування. За договором особистого страхування страховик зобов'язується за страхову премію, що сплачується страхувальником, виплатити одноразово чи виплачувати періодично зумовлену договором по об'єктах суму у випадках заподіяння шкоди життю або здоров'ю страхувальника або іншої застрахованої особи, досягнення ними певного віку або настання в їхньому житті іншого передбаченого договором страхового випадку.
Об'єктом особистого страхування можуть бути майнові інтереси, пов'язані з життям, здоров'ям та пенсійним забезпеченням застрахованої особи.
За договором майнового страхування страховик зобов'язується за обумовлену договором страхову премію при настанні передбаченого в договорі страхового випадку відшкодувати страхувальникові чи іншій вигодонабувачу завдані внаслідок настання цієї події збитки в застрахованому майні або збитки у зв'язку з іншими майновими інтересами страхувальника ( вигодонабувача) в межах страхової суми.
Особисте страхування, у свою чергу, поділяється на дві підгалузі страхування життя і страхування здоров'я. Страхування життя є підгалуззю особистого страхування, що передбачає обов'язки страховика зробити страхові виплати у випадках смерті застрахованого, а також дожиття його до оконча?? ия терміну страхування або до віку, визначеного договором страхування. Страхування здоров'я являє собою підгалузь особистого страхування, що передбачає обов'язки страховика зробити страхові виплати в обумовлених розмірах при нанесенні шкоди здоров'ю застрахованої особи внаслідок нещасного випадку або хвороби.
Майнове страхування підрозділяється на наступні три підгалузі: страхування майна, страхування підприємницького ризику та страхування відповідальності. Об'єктом страхування майна є майнові інтереси, пов'язані з володінням, користуванням і розпорядженням майном. За договором страхування майна може бути застрахований ризик втрати, загибелі або пошкодження певного майна. За договором страхування підприємницького ризику можуть бути застраховані майнові інтереси страхувальника, пов'язані з ризиком збитків або неотримання очікуваних доходів від підприємницької діяльності через порушення зобов'язань контрагентом підприємця або зміни умов підприємницької діяльності з не залежних від підприємця обставинам.
Об'єктом страхування відповідальності є майнові інтереси, пов'язані з відшкодуванням страхувальником або застрахованою особою заподіяної ними шкоди особистості або майну фізичної особи, а також шкоди, заподіяної юридичній особі. За договором страхування відповідальності може бути застрахований ризик відповідальності страхувальника (застрахованої особи) за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння їм шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, а також (у передбачених законом випадках) ризик відповідальності за порушення нею договору.
Вид страхування являє собою страхування однорідних об'єктів від характерних для них страхових ризиків. Кожен вид страхування зазвичай вимагає розробки спеціальних правил проведення страхових операцій і розрахунку відповідної системи тарифних ставок. В даний час число видів страхування обчислюється багатьма десятками і постійно зростає. Видами страхування життя, зокрема, є змішане страхування життя, страхування дітей до повноліття і ін. Серед видів страхування здоров'я можна назвати страхування пасажирів від нещасних випадків, страхування дітей від нещасних випадків, добровільне медичне страхування та ін. До видів страхування майна відносяться страхування будівель , страхування домашнього майна, страхування засобів автотранспорту, страхування вантажів та ін. Серед видів страхування підприємницьких ризиків можна назвати страхування на випадок перерв у господарській діяльності, страхування ризику неплатежу та ін. Видами страхування відповідальності є, наприклад, страхування відповідальності власників засобів автотранспорту, страхування відповідальності аудиторів, страхування відповідальності власників нерухомості і т. д ..
Особливості проведення операцій зі страхування життя викликають необхідність додаткової класифікації страхових послуг. У зв'язку з цим з методів розрахунку тарифних ставок і формування страхових резервів всі види страхування підрозділяються на страхування життя та інші види страхування. Формування страхових резервів та розрахунки тарифних ставок у страхуванні життя виробляються за допомогою актуарних методів, на основі таблиць смертності населення й норм прибутковості інвестицій тимчасово вільних коштів із страхових резервів. При цьому мінімальний термін такого страхування складає в Росії 1 рік, а в країнах з розвиненою ринковою економікою договори страхування укладаються, як правило, на 5 років і більше.
За характером страхових ризиків виділяють страхування від стихійних лих і несприятливих погодних умов, страхування від пожеж, стра...
