>
Договір строкового банківського вкладу (депозиту) - це договір, відповідно, з яким вкладополучатель зобов'язаний повернути вклад (депозит) і виплатити нараховані по ньому відсотки після закінчення зазначеного в договорі терміну. ??
Договір умовного банківського вкладу (депозиту) договір, відповідно, з яким вкладополучатель зобов'язаний повернути вклад (депозит) і виплатити нараховані по ньому відсотки при настанні (ненастанні) визначеного в договорі події.
Договір благодійного рахунку - це договір, за яким банк зобов'язується відкрити фізичній або юридичній особі банківський рахунок, для збору, зберігання і використання грошових коштів, що надходять у вигляді безоплатної допомоги або пожертвувань з метою проведення благодійних акцій. [1]
Договір карт-рахунку - це договір, за яким банк зобов'язується відкрити фізичній або юридичній особі банківський рахунок для відображення операцій, здійснюваних ними з використанням банківських пластикових карток.
Договір поточного (розрахункового) банківського рахунку - це договір, за яким банк зобов'язується відкрити поточний (розрахунковий) рахунок фізичній або юридичній особі для зберігання грошових коштів, зарахованих на цей рахунок; грошових коштів надходять на користь власника рахунку, а також зобов'язується виконувати доручення власника про перерахування і видачу відповідних грошових коштів з рахунку, а власник рахунку надає банку право використовувати тимчасово вільні грошові кошти, що знаходиться на рахунку, зі сплатою процентів, визначених законодавством Республіки Білорусь або договором , а також сплачує банку винагороду за надані йому банком послуги. [5]
Кожен банк, як правило, самостійно розробляє форму депозитної угоди, яка носить типовий характер. Депозитні договори складаються у двох примірниках, один з яких передається на зберігання вкладнику, інший зберігається в банку у відділі, виконуючому депозитні операції. Зазвичай депозитний договір містить ряд стандартних розділів. У розділі Предмет угоди викладається істота заключаемой депозитної угоди. Основними умовами договору є сума, валюта вкладу, термін дії договору, відсотки, які вкладник отримає після закінчення терміну дії договору, умови внесення коштів у депозит (в готівковій або безготівковій формі).
Умови депозитного договору тісно пов'язані між собою. Наприклад, сума депозитного вкладу та терміни, на які укладається з банком договір, безпосередньо впливають на розмір депозитного відсотка. Чим крупніше сума вкладу та більше термін, на який клієнт передає кошти банку, тим вище може бути запропонований вкладнику депозитний відсоток.
Рівень депозитних відсоткових ставок комерційні банки визначають самостійно, виходячи з розробленої депозитної політики, однак на нього впливають багато факторів: термін договору, стан грошового ринку, попит на кредитні ресурси, позичковий відсоток, ставка рефінансування, рівень інфляції, тип клієнта (вкладника) і дотримання ним умов договору.
Незважаючи на те, що в депозитному договорі зазначено певні кінцеві терміни, вкладнику може бути надано право розірвати його достроково і відкликати внесену в банк суму. Про це необхідно заздалегідь повідомити банк у письмовій або усній формі. Слід зазначити, що ліквідність вкладу для його власника уявляє, як правило, не менший інтерес, ніж розмір доходів за ним. Тому більш привабливим для клієнта буде договір, що передбачає можливість дострокового відкликання депозиту. При включенні в договір подібних умов повинні бути чітко розмежовані розміри доходів (розмір депозитного відсотка) при дотриманні клієнтом договірних термінів і при достроковій вимозі суми. Найжорсткішим умовою з боку банку може бути повна втрата клієнтом права на відсотки по дострокове вилучення депозитів. Іншим варіантом може бути нарахування банком відсотків за ставкою, передбаченою для депозитів до запитання, але найчастіше нарахування відсотків за достроково відкликається депозитах за термін їх фактичного перебування на банківському рахунку відбувається за ставкою, встановленою банком для депозитів відповідного терміну. ??
Важливим засобом конкурентної боротьби між банками за залучення ресурсів є процентна політики, бо отримання доходу на вкладені кошти служить істотним стимулом до розміщення вкладів клієнтами.
В основі процентної політики комерційного банку лежить використання економічної категорії - відсотка.
В економічній літературі сутність відсотка зазвичай визначається як ціна позичкового капіталу. [6, с.116]
Кількісним визначенням відсотка є його ставка, або норма, яка представляє собою відношення суми коштів, що сплачуються у вигляді відсотка, до суми коштів, відданих в кредит. Також, як і відсоток по кредита...
