я залучених банками коштів громадян становили, головним чином, чотири норми банківського законодавства. Це - ст. 13 Федерального закону Про банки і банківську діяльність raquo ;, ст. 28 Федерального закону Про Центральному Банку Російської Федерації raquo ;, ст. 840 Цивільного кодексу РФ і ст. 38 закону про банки передбачають, по-перше, обов'язок банків забезпечити повернення вкладів громадян шляхом обов'язкового страхування, по-друге, створення федерального фонду обов'язкового страхування внесків у порядку, визначеному відповідним федеральним законом, по-третє, субсидіарну відповідальність Російської Федерації і її суб'єктів, а також муніципальних утворень як гарантію повернення вкладів громадян в банках, ст. 39 закону про банки, відповідно до якої банки мають право створювати фонди добровільного страхування вкладів.
. 11.2003 г Державною Думою був прийнятий і схвалений Радою Федерації Федеральний закон від № 177-ФЗ Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації raquo ;. Наступним етапом становлення російської системи страхування вкладів стала реалізація положень закону про страхування вкладів. Наглядовий орган повинен був встановити вимоги до участі в системі страхування вкладів банків і визначити процедури розгляду клопотань банків про включення в дану систему. У цьому зв'язку був розроблений і прийнятий цілий комплекс законодавчих і нормативних актів. Зокрема, у зв'язку з виниклою необхідністю врегулювання правовідносин, що виникають у зв'язку з визнанням банкрутами кредитних організацій, що не беруть участь в системі страхування вкладів, в 2004 був прийнятий Федеральний закон Про виплати Банку Росії по внесках при банкрутстві банків, які не враховують в системі страхування фізичних осіб у банках Російської Федерації .
Станом на 1 січня 2013 року в систему страхування внесків входить 891 банк, розмір фонду склав 217 млрд., число страхових випадків - 131, Страхове відшкодування за вкладами у банку, відносно якого наступив страховий випадок, виплачується вкладникові у розмірі 100% суми вкладів в банку, але не більше 700 000 руб. [28].
.2 Система страхування банківських вкладів: цілі, завдання та принципи
Держава в першу чергу зацікавлений у стабільному економічному зростанні, однією з умов якого є мобілізація внутрішніх ресурсів і, насамперед, залучення заощаджень населення в інвестиційний процес. Для вирішення цих цілей створена система страхування вкладів населення. Система страхування внесків - це спеціальна державна програма, реалізована відповідно до Федеральним законом Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації від 23.12.2003 N 177-ФЗ [7].
Її основне завдання - захист заощаджень населення, що розміщуються в російських банках. В даний час вона дозволяє вкладникам при настанні страхового випадку отримати відшкодування за вкладами, але не більше 700 000 рублів. Механізм страхування вкладів максимально простий і не вимагає від вкладника ніяких попередніх дій: вклади і рахунки фізичних осіб страхуються автоматично з дня входження в систему страхування внесків.
Банківський сектор розраховує, що система страхування підвищить привабливість банківських послуг для населення, закріпить довіру до російським кредитним організаціям і створить рівні конкурентні умови для банків, що залучають вклади фізичних осіб. Що стосується самих вкладників, то їх зацікавленість в системі страхування полягає в прагненні отримати надійний, безпечний і прибутковий спосіб зберігання своїх заощаджень.
Відповідно до федерального закону про страхування банківських вкладів в якості цілей створення системи страхування названі наступні цілі:
захист прав і законних інтересів вкладників банків;
зміцнення довіри до банківської системи;
стимулювання залучення заощаджень населення в банківську систему Російської Федерації [7].
Концепція страхування вкладів розроблялася на основі аналізу як позитивного, так і негативного досвіду різних держав у цій сфері.
У Росії страхування банківських вкладів базується на наступних принципах, закріплених у ст. 3 Закону про страхування банківських вкладів:
обов'язковість участі банків у системі страхування вкладів;
скорочення ризиків настання несприятливих наслідків для вкладників у випадку невиконання банками своїх зобов'язань;
прозорість діяльності системи страхування вкладів;
накопичувальний характер формування фонду обов'язкового страхування внесків.
Участь у системі страхування вкладів обов'язково для всіх банків, а так передбачені наступні обов'язки банків у зв'язку з ...
