латності, терміновості, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних і юридичних осіб.
Небанківська кредитна організація (НКО) - кредитна організація має право здійснювати окремі банківські операції. Допустимі поєднання банківських операцій для небанківських кредитних організацій встановлюються Банком Росії. НКО можуть здійснювати розрахункові, депозитні, кредитні операції, а також інкасацію коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів.
Банківська група - це об'єднання кредитних організацій, в якому одна (головна) кредитна організація надає прямо або побічно (через третю особу) істотний вплив на рішення, що приймаються органами управління іншої (інших) кредитної організації.
Банківський холдинг - об'єднання юридичних осіб з участю кредитних організацій, в якому юридична особа, яка не є кредитною організацією (головна організація банківського холдингу), має можливість прямо або побічно робити істотний вплив на рішення, що приймаються органами управління кредитної організації.
Джерелами банківського законодавства Російської Федерації є: Конституція РФ; норми міжнародного банківського права і міжнародні договори РФ; рішення Конституційного Суду РФ; Цивільний кодекс (ГК) РФ: Федеральний закон «Про банки і банківську діяльність»; Федеральний закон «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)»; підзаконні нормативні правові акти (інструкції, положення, циркуляри і т. п.).
У чинному законодавстві закріплені основні принципи організації банківської системи Росії, до числа яких відносяться:
принцип дворівневої структури банківської системи;
принцип універсальності банків.
Принцип дворівневої структури банківської системи реалізується шляхом чіткого законодавчого поділу функцій центрального банку і всіх інших банків. Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії) як верхній рівень банківської системи виконує функції грошово-кредитного регулювання, банківського нагляду та управління системою розрахунків в країні. Він може проводити банківські операції, необхідні для виконання даних функцій.
Банк Росії не має права здійснювати банківські операції з юридичними особами, які не є кредитними організаціями, і з фізичними особами (крім військовослужбовців і службовців Банку Росії). Він не може прямо виходити на банківський ринок, надавати кредити безпосередньо підприємствам і організаціям і не повинен брати участь у конкуренції з комерційними банками.
Комерційні банки та інші кредитні організації утворюють другий, нижній, рівень банківської системи. Вони здійснюють посередництво у розрахунках, кредитуванні та інвестуванні, але не беруть участі в розробці та реалізації грошово-кредитної політики, а орієнтуються у своїй роботі на установлені Банком Росії параметри грошової маси, процентних ставок, темпів інфляції і т. П. У процесі функціонування вони повинні виконувати нормативи і вимоги Банку Росії за рівнем капіталу, створення резервів та ін.
Принцип універсальності російських банків, закріплений законодавством, означає, що всі діючі на території Російської Федерації банки мають універсальні функціональні можливості. Іншими словами, вони мають право здійснювати всі короткострокові комерційні та довгострокові інвестиційні операції, передбачені законодавством та банківськими ліцензіями. Законодавство не передбачає спеціалізації банків за видами їх операцій.
Універсальний статус банків дозволяє знижувати ризики за рахунок диверсифікації послуг, забезпечує комплексне обслуговування клієнтів, максимальне врахування специфіки кожної групи клієнтів при розробці нових банківських продуктів. Разом з тим універсальний статус банків таїть у собі небезпеку консервації неефективної структури банківських послуг, компенсуючи низьку рентабельність однієї групи послуг високою прибутковістю інших груп.
Поєднання в рамках одного банку комерційних та інвестиційних послуг загострює так званий «конфлікт інтересів» між банком та його клієнтами і підвищує значення систем внутрішнього контролю в банках. В цілому в даний час універсальний характер банків відповідає базовим потребам російської економіки і забезпечує сприятливі умови для розвитку банківської системи, адекватної потребам економічного зростання.
Отже, сучасна банківська система Росії включає в себе Банк Росії, кредитні організації, філії та представництва іноземних банків.
2. Аналіз сучасного стану банківської системи Росії
. 1 Інституційна характеристика банківської системи
Розглянемо основні характеристики і тенденцію розвитку банків Росії за останні 2-...
