них організацій якість їх кредитних портфелів залишається в основному задовільним. На ринку банківських послуг відзначається певний розвиток конкурентної боротьби, особливо за вклади фізичних осіб.
Третій і четвертий яруси входять в парабанковскую систему.
Парабанковская система - представлена ??спеціалізованими кредитно-фінансовими інститутами (СКФІ). Ці інститути як правило спеціалізуються на виконанні 1,2-х банківськими операціями або ж на певному сегменті ринку.
Наприклад, це лізингові компанії, факторингові компанії; (факторинг - купівля, продаж будинків компанії), інвестиційні компанії, ломбарди. Можливо: - універсальна банківська справа;- Спеціалізоване банківська справа (тобто коли СКФІ НЕ дозволені класичні банківські операції).
Факторинг - це комплекс послуг для виробників і постачальників, провідних торговельну діяльність на умовах відстрочення платежу.
Лізингові - Компанії, які представляють в оренду на певних умовах майно:
Ломбарди - спеціалізуються на видачі споживчого кредиту під заставу «рухоме майно».
Інвестиційні компанії - залучають кошти шляхом випуску власних акцій невеликого номіналу, зібрані кошти в основному інвестуються в цінні папери і держава за рахунок отриманих на них доходів виплачується дивіденд на власні акції.
Кредитні спілки - це кредитний кооператив, капітал якого формується шляхом внесків їх членів, свої активи вони використовуються для надання споживчих позик шляхом відкриття ощадних рахунків.
Страхові організації - їх грошові кошти формуються за рахунок внесків страхування майна, життя, виплат за медичні страховки і т.д. Вони використовують їх кошти для купівлі цінних паперів громадських, державних та т.д., і тим самим надаючи кредити.
Факторингова компанія - займається купівлею боргів юридичних осіб на певних умовах.
Ці інститути суттєво потіснили банки в акумуляції заощаджень населення і стали важливими постачальниками позичкового капіталу.
Зростанню впливу спеціалізованих небанківських установ сприяли три основні фактори: зростання доходів населення в розвинених капіталістичних країнах; активний розвиток ринку цінних паперів, надання цими установами спеціальних послуг, які не можуть надавати банки. Крім того, ряд спеціалізованих небанківських установ (страхові компанії, пенсійні фонди) на відміну від банків можуть акумулювати грошові заощадження на досить тривалі строки і, отже, робити довгострокові інвестиції.
Основні форми діяльності цих установ на ринку позикових капіталів зводяться до акумуляції заощаджень населення, надання кредитів через облігаційні позики корпораціям і державі, мобілізації капіталу через всі види акцій, наданню іпотечних і споживчих кредитів, а також кредитної взаємодопомоги.
Функціонування грошової системи в ринкових умовах об'єктивно взаємопов'язане з кредитно-банківською системою. Грошова і кредитно-банківська системи виступають підсистемою більш широкої товарно-грошової системи. Одночасно їх існування передбачає проведення активної грошово-кредитної і фінансової політики з боку держави, центральних і місцевих органів економічного управління.
.3 Кредитна система і її учасники
Кредитна система держави складається з банківської системи і сукупності, так званих небанківських банків, тобто небанківських кредитно-фінансових інститутів, здатних акумулювати тимчасово вільні кошти і розміщувати їх за допомогою кредиту. У світовій практиці небанківські кредитно-фінансові інститути представлені інвестиційними, фінансовими та страховими компаніями, пенсійними фондами, ощадними касами, ломбардами і кредитною кооперацією. Ці установи, формально не будучи банками, виконують багато банківські операції і конкурують з банками. Однак, незважаючи на поступове стирання відмінностей між банками і небанківськими кредитно-фінансовими інститутами, ядром кредитної інфраструктури залишається банківська система.
На ринку реалізуються дві основні форми кредиту: комерційний кредит і банківський. Вони відрізняються один від одного складом учасників об'єктом позик, динамікою, величиною відсотка і сферою функціонування.
Комерційний кредит надається одним функціонуючим підприємством іншому у вигляді продажу товарів з відстрочкою платежу. Знаряддям такого кредиту є вексель, оплачуваний через комерційний банк. Як правило, об'єктом комерційного кредиту виступає товарний капітал, який обслуговує кругообіг промислового капіталу, рух товарів зі сфери виробництва в сферу споживання. Особливість комерцій...
