носин, широким поширенням акціонерних банків, виникненням системи участі в капіталах. У цей період відбувалася концентрація банківських капіталів, освіта банківських монополій, поступово формують нову роль банків. Банки отримали можливість не тільки мати повне уявлення про стан справ у окремих потенційних позичальників, а й контролювати їх капітал, а також певною мірою впливати на їх подальший розвиток. У діяльності банків з'являється інвестиційне спрямування.
Про перехід до наступного періоду розвитку банківських систем, насамперед у країнах з розвиненою ринковою економікою, можна говорити у зв'язку з науково-технічної та технологічної революцією, в тому числі в галузі комп'ютеризації та програмування, створенням транснаціональних банків поряд із загальносвітовою інформаційною мережею, транснаціональними і міжнародними корпораціями. У цей період діяльність банків підпорядковується, насамперед, задоволення запитів споживачів. Значна увага приділяється розвитку банківського маркетингу, вдосконаленню банківських технологій 1.
Т.е. ми бачимо, що на хід розвитку банківської системи, а, отже, і кредитної системи впливають економічні, політичні та соціальні фактори. На рис. 2 представлені фактори, що впливають на розвиток сучасних банківських систем. При цьому ряд факторів є екзогенними (або зовнішніми) по відношенню до них, а ряд інших ендогенними факторами, що діють в самих банківських системах (див. Рис. 2).
Рис.2. Фактори, що впливають на розвиток банківських систем2
Зупинимося на деяких з факторів і розглянемо, яке вони впливають на розвиток банківської системи, а, отже, і кредитної системи. Так, ступінь розвиненості товарно-грошових відносин, розвиненості торгівлі, грошового обігу зумовлює і масштаби, і зміст банківської діяльності. При розвитку національних ринків, міжнародної торгівлі відповідно розвивається і банківська система. Попит на банківські послуги розширюється також у міру збільшення виробництва, масштабів обміну між товаровиробниками.
Банківська система набуває особливого позитивний заряд у своєму розвитку у фазі економічного підйому, коли попит на банківський продукт і банківські послуги істотно зростає. І навпаки, негативний вплив на банківську систему можуть надати затяжні економічні кризи. В умовах економічної кризи, що супроводжується інфляцією, дефіцитом місцевих і федеральних фінансів, розвиток банків дестабілізується. У той же час при загальному поступальному розвитку банківського господарства воно може також стримуватися війнами, які пов'язані з руйнуванням матеріальних благ і майна.
Громадський і економічний порядок неминуче зачіпає характер діяльності банківської системи. Якщо в суспільстві не заохочуються заощадження, банки не можуть мобілізувати вільні ресурси; якщо замість товарообміну вводяться обов'язкові вилучення продуктів, якщо в цілому не заохочується діяльність банків, віддається перевага розподілу, а не обміну продуктів, то кредитні установи не отримують імпульсів для розвитку, більше того, банки можуть бути згорнуті, як це, наприклад, було в нашій країні в період військового комунізму.
Помітний вплив на розвиток банківської системи може надати законодавча база тієї чи іншої країни. Так, у деяких країнах банкам забороняється виконувати певні операції з цінними паперами, вкладати свої капітали в капітали підприємств. У ряді країн банкам не дозволено займатися страхуванням. Відповідно до законодавства в деяких країнах центральні банки можуть широко займатися обслуговуванням господарства, в інших їх основна функція зосереджена на випуску грошей в обіг та зміцненні їхньої платоспроможності.
На розвиток банківської системи величезний вплив роблять і загальні уявлення про сутність і роль банку в економіці. У розподільній системі банк сприймається як частина державного апарату управління, як орган контролю, нагляду за діяльністю підприємств. Інше становище займають банки в умовах ринкової економіки. Банківська система набуває дворівневий характер, власність на банки набуває рис, адекватні різноманіттю форм власності в господарстві, з'являються приватні, кооперативні та акціонерні банки, такі спеціалізовані кредитні установи, як іпотечні, муніципальні банки; система стає більш багатосторонній, набуває більш закінчені риси, пропонує суспільству більш широкий спектр операцій та послуг.
На стані банківської системи та її поточному розвитку відбиваються і політичні чинники. Тут, насамперед, виявляється важливою загальна політична спрямованість держави. Якщо держава проголошує цілі розвитку приватної власності, ринкових відносин, то це сприяє залученню і зростанню приватного банківського капіталу, збільшення чисельності кредитних установ. Так, в РФ політика Уряду РФ і Банку Росії, спрямована на підвищення ролі банківського сектора в економіці, розширення банківського кредитування, створення рівних конкурентних умов для ве...
