чальником.
А якщо пояснювати, що таке позика, то це передача власності у тимчасове користування. Користування, зазвичай, безоплатне. Виходить, що позика більше нагадує оренду, ніж кредит або позика. Вона припускає тимчасову зміну власника об'єкта та наступне повернення саме того самого об'єкта. Не такого ж, і не компенсацію його вартості, а саме цього об'єкта.
При цьому кредитуванні відсутня обов'язкова винагорода у вигляді орендної плати за користування об'єктом, відсотків у цьому випадку теж немає. Звичайно, за позичковим договором зовсім не виключена можливість відсотків, але обов'язковою умовою вони не є. Для кредиту, навпаки, відсотки завжди обов'язкові. На практиці найчастіше саме позику видають роботодавці працівникам, коли тим потрібні додаткові кошти. Це відбувається в тих випадках, якщо такі відносини передбачені статутом.
Підприємства та громадяни, які мають статус юридичних осіб, можуть оформити позику банківську. Кредит під заставу майна для банків вважається кредитуванням із самим мінімальним ризиком. Це кредитування ще не дуже давно було доступно тільки юридичним особам, але в даний час і фізичні особи можуть скористатися такою послугою.
Останнім часом кредитування під заставу майна користується великою популярністю. Кошти під заставу нерухомості видаються, враховуючи індивідуальні параметри позичальника. Заставні позики бувають декількох видів: під заставу квартири, нерухомості, автомобіля, землі, майна, дачі, товару або ж під заставу житла.
У сучасних умовах кредитні відносини набули виняткове значення для розвитку економіки і суспільства в цілому.
Згідно з п. 1 ст. 819 ЦК України за кредитним договором банк або інша кредитна організація (кредитор) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму і сплатити відсотки на неї.
Існує велика кількість різних видів кредитів, щодня на кредитному ринку з'являються нові кредитні продукти з новими умовами. Тому щоб підібрати для себе найбільш вигідний і зручний кредит, необхідно знати які бувають види кредитів і розрізняти їх особливості.
Насамперед, необхідно знати, що кредит підрозділяється на два основних види - це банківський кредит і небанківська позика. Банківський кредит видає банк, який має на це ліцензію, а позики, які видають кредитні спілки, фінансові компанії називаються небанківськими позиками.
Види кредитів розрізняють і за термінами кредитування: короткострокові, середньострокові і довгострокові кредити. Короткострокові кредити видаються зазвичай на термін від декількох місяців до 3-х років, середньострокові на 3-5 років, а довгострокові кредити на термін понад 5 років.
За ступенем забезпечення кредитних ризиків кредити підрозділяються на забезпечені і незабезпечені. Кредити з забезпеченням розуміють надання гарантій повернення кредиту, наприклад, заставу ліквідного майна або поручительство третіх осіб. Кредит без забезпечення видається позичальникові під чесне слово повернути заборгованість.
Крім цього кредити розрізняються за схемою погашення кредитної заборгованості. Існує 2 основні схеми погашення кредиту: ануїтетна і диференційована. При ануїтетною схемою кредит погашається рівними щомісячними платежами, а при диференційованою схемою щомісячні платежі поступово зменшуються.
Важливу роль відіграє мета, на яку оформляється кредит. За цією ознакою види кредитів підрозділяються на цільові та нецільові. Якщо кредит оформляється з якоюсь певною метою, наприклад, покупка автомобіля, то такий кредит є цільовим. Якщо кредит оформляється на різні потреби, наприклад, споживчий кредит, то такий кредит називається нецільовим.
Крім цього існують види кредитів з початковим внеском і без початкового внеску, з фіксованою процентною ставкою і плаваючою процентною ставкою, а також найдорожчі експрес-кредити.
Таким чином, види кредитів визначають їх вартість, а також ставлення банку до позичальника. Саме тому при оформленні кредиту необхідно зробити правильний вибір кредитного продукту, для цього необхідно правильно оцінити свої потреби і можливості.
Узагальнимо види кредитів.
Короткострокові позики надаються в тих випадках, коли в позичальника виникає нестача у власних оборотних коштах. Середній термін погашення боргу з цього кредитуванню - шість місяців. Активно застосовується даний вид кредитування в торгівлі, на фондовому ринку і у сфері послуг. Зараз короткострокові позики погашаються за більш короткі терміни і терміни погашення зазвичай не перевищують одного місяця. Позики середньостроков...
