, заподіяння шкоди майну, настання договірної відповідальності, підприємницького ризику. Договір страхування спрямований саме на відшкодування втрат учасника цивільного обороту при настанні певних подій страхового порядку, що виділяє страхування в самостійний тип договору зі специфічною правовою базою. Іншими словами, страхові ризики (страхові події) не мають нічого спільного з умовами-подіями, від настання яких виникають права та обов'язки у сторін по угоді, зробленої з умовою. У такого роду угодах умовами виступають не деліктні або договірні відносини, з реалізацією яких виникають права та обов'язки, а юридичні факти, життєві обставини, зазначені в угоді і мають неделіктних, внедоговорной характер. Наприклад, громадянин по угоді, зробленої з умовою, купує будинок під умовою, якщо його син (військовослужбовець) отримає призначення до міста, в якому знаходиться купується будинок.
По-друге, страховий випадок є істотним (конститутивним) умовою договору майнового страхування (п. 1 ст. 942 ГК РФ), в той час як умова, зазначена в умовній угоді, може і не бути істотним умовою договору, а носити випадковий, необов'язковий характер.
По-третє, за договором майнового страхування певні права та обов'язки (наприклад, обов'язок сплатити страхову премію, якщо договором не встановлено інше, не передбачена розстрочка чи інші терміни сплати премії) виникають відразу ж після укладення договору або сплати страхової суми (залежно від умов договору) без настання страхового випадку (події). Договір вважається чинним, укладеним незалежно від настання обумовленого договором страхового випадку. Саме в цьому і проявляється ефект, цільове призначення договору страхування, спрямованого на виплату страхового відшкодування при настанні страхового випадку. У страховому договорі від умови залежить не виникнення обов'язки, а предмет цього обов'язку. Обов'язок страховика виникає при початку дії страхового захисту.
О.С. Іоффе, відрізняючи договір майнового страхування від умовної угоди, зазначає таке: «Ненастання передбаченого події призводить тільки до одного последствию: у страховика не з'являється обов'язку сплатити страхове відшкодування (страхову суму). Все ж інші наслідки, що виникли встановленого зобов'язання (наприклад, збереження за страховиком права на отримані платежі), залишаються недоторканними ».
Дуже вдало, вірно і чітко підмітив ознаки договору майнового страхування, що відрізняють його від операцій, що здійснюються під умовою, В.І. Серебровський. З цього приводу вчений писав: «Страхування не є угодою. По-перше, основна обов'язок, лежача на страхувальнику, сплата страхової премії, не залежить від будь-якої умови або строку; за загальним правилом страхувальник повинен сплатити премію при самому укладанні договору страхування, якщо договором не встановлено розстрочка чи інші терміни. По-друге, встановлення страховим договором відповідальності страховика в залежності від настання передбаченого в договорі події також мало походить на умова, як і складання заповіту ... під умовою смерті заповідача. Інакше кажучи, наступ передбаченого в договорі події їсти не випадкова, додаткова частина страхового договору, а частина договору суттєва, необхідна. В умовному договорі від настання невідомого події залежить існування самого договору. При алеаторного ж договорі існування самого договору безсумнівно; від настання невідомого події залежить тільки, яка зі сторін виграє і яка програє ».
Як вже зазначалося раніше, ст. 929 ГК РФ кваліфікує договір майнового страхування як договір, за яким одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію) відшкодувати іншій стороні (страхувальникові) або іншій особі (вигодонабувачу) при настанні передбаченого в договорі події (страхового випадку) збитки, заподіяні внаслідок цієї події, у застрахованому майні або збитки у зв'язку з іншими майновими інтересами страхувальника (виплатити страхове відшкодування) в межах визначеної договором суми (страхової суми).
Виходячи з цього визначення, можна зробити висновок про те, що договір майнового страхування - це відшкодувальний, двосторонній (сіналлагматіческій) договір.
Згідно з п. 1 ст. 423 ГК РФ БЕЗОПЛАТНО договір - це такий договір, за яким сторона має отримати плату чи інше зустрічну надання за виконання своїх обов'язків. У досліджуваній нами ситуації страхувальник сплачує на користь страховика при укладанні договору або в передбачені договором строки і в порядку, обумовленому цим договором, певну грошову суму (страхову премію), а страховик, у свою чергу, зобов'язується відшкодувати страхувальникові або зазначеній ним особі (вигодонабувачу) збитки (виплатити страхове відшкодування) при настанні страхового випадку, передбаченого договором, в межах страхової суми. Договір страхування залишається оплатним і тоді, коли стра...
