чої процентної ставки відповідно до умов договору. Якщо в договорі не вказується спосіб нарахування відсотків, то нарахування відсотків здійснюється за формулою простих відсотків з використанням фіксованої процентної ставки (п. 3.9 Положення №39-П).
Положення ЦБ РФ від 31.08.1998 р №54-П «Про порядок надання (розміщення) кредитними організаціями грошових коштів та їх повернення (погашення)», відповідно до якого надання (розміщення) банком грошових коштів фізичним особам здійснюється або в безготівковому порядку шляхом зарахування коштів на банківський рахунок фізичної особи, або наявними грошовими коштами через касу банку-кредитора, стосовно до можливості кредитної організації оплачувати споживчі товари, придбані фізичною особою.
1.2 Види кредитів
Існують безліч видів кредитів, але ми поговоримо лише про основні, але в якості перерахування вони будуть приведені нижче:
. Автокредит
. Акцептно-рамбурсний кредит
. Банківський кредит
. Державний кредит
. Позику
. Іпотечне кредитування
. Комерційний кредит
. Кредит для юридичних осіб
. Ломбард
. Міжбанківський кредит
. Міжнародний кредит
. Інвестиційний податковий кредит
. Споживчий кредит
. Револьверний кредит
. Синдикований кредит
. Експортний кредит
Автокредит - кредит для фізичних осіб на купівлю транспортного засобу (легкового автомобіля, вантажного автомобіля, автобуса та інших видів особистого транспорту) з одночасним його використанням в якості застави. За певних умов найбільш вигідний цільовий метод банківського фінансування.
Базові ознаки автокредиту:
· різновид споживчого кредитування з точки зору вибору суб'єкта, тобто призначається виключно фізичним особам;
· кредит з обов'язковим цільовим використанням для покупки попередньо заявленого позичальником автомобіля з його ідентифікацією на момент надання;
· заставний кредит. Оформлення придбаного автомобіля в заставу банку - кредитора є обов'язковою умовою кредитування в якості гарантії його повернення.
Характерні особливості автокредиту:
· Оплата частини вартості придбаного автомобіля за рахунок власних коштів позичальника як першого внеску raquo ;. В результаті, розмір автокредиту становить певну частину вартості автомобіля. Виняток - автокредит без першого внеску;
· Виступає, як правило, способом фінансування покупки транспортного засобу споживчого (некомерційного) використання. Виняток - кредитування купівлі фізичною особою комерційного транспорту для використання як засіб виробництва;
· Комплексне автомобільне страхування придбаного транспортного засобу - застави. Страхування КАСКО забезпечує майновий інтерес позичальника і фінансовий інтерес кредитора, покриваючи ризики повної втрати або зниження вартості автомобіля в результаті розкрадання, повної конструктивної загибелі або пошкодження. Виняток - автокредит без вимог страхування застави по КАСКО;
· Спосіб надання автокредиту випливає з принципу цільового використання - безготівковий переказ суми кредитування на розрахунковий рахунок юридичної особи - продавця автомобіля. Передбачається, що продавець несе повну відповідальність за перехід права власності на автомобіль за укладається з покупцем договору купівлі-продажу. Виняток - автокредит з перекладом кредитних коштів прямим власнику - фізичній особі.
Банківський кредит являє собою, з одного боку, грошову суму, надану банком на певний термін і на певних умовах, а з іншого боку - певну технологію задоволення заявленої позичальником фінансової потреби. У другому випадку банківський кредит являє собою упорядкований комплекс взаємопов'язаних організаційних, техніко-технологічних, інформаційних, фінансових, юридичних та інших процедур, які складають цілісний регламент взаємодії банку в особі його співробітників і підрозділів з клієнтом банку з приводу надання грошових коштів. Здійснюється у формі видачі позичок, обліку векселів та інших формах.
Банківський кредит підрозділяється на активний і пасивний . У першому випадку банк виступає кредитором, у другому є позичальником. Банк може входити в кредитні відносини (видавати або отримувати кредити) з іншими банками та іншими кредитними організація...
