к не буде страхувати від позову дожиття застрахованого до закінчення строку страхування. До речі, потрібно не забувати, що чим довше термін страхування, тим більше відсоток виплати.
Страхова виплата здійснюється повністю при дожитті застрахованого до закінчення строку страхування, при смерті застрахованого по будь-якої причини, або частково - при тимчасовій втраті працездатності застрахованого в результаті нещасного випадку (договір при цьому продовжує свою дію). Отримавши необхідні документи, які вказуються в договорі страхування життя, за фактом страхового випадку, страхова компанія в мінімальний термін повинна виплатити страхову суму, виходячи з умов договору страхування.
Невиплати з боку компаній теж бувають. Найбільш ймовірна причина - порушення умов договору. Якщо клієнт не сплачує черговий внесок, то за умовами договору страховий захист з нього знімається і договір призупиняє свою дію. Якщо страхова подія відбувається в момент припинення договору, то компанія не несе відповідальності перед застрахованим.
Ануїтети являють собою договір страхування, за яким виплачується річна рента, протягом якого-небудь періоду життя страхувальника, в обмін на сплату одноразової премії при підписанні договору страхування. На практиці річна рента може виплачуватися щокварталу, щомісяця, але в сумі завжди дорівнює нарахованої за рік. Найчастіше для оплати одноразової премії використовуються страхові суми, накопичені по змішуванню страхуванню життя або страхуванню на дожиття. Найчастіше ануїтети купують при виході на пенсію чи для освіти дітей, тобто на користь третіх осіб. Для визначення страхових тарифів по ануїтету використовують таблиці смертності не для населення в цілому, а для населення має більш високі показники здоров'я і відповідно більш менший коефіцієнт смертності.
Види ануїтетів:
· Простий ануїтет (класичний) - при сплаті одноразової премії застрахованому виплачується річна рента довічно, якщо страхувальник помирає раніше, ніж використовується вся внесена сума, то її залишок залишається у страховика. Якщо страхова сума вичерпана, а страхувальник живе, то страховик виплачує йому зазначену ренту до кінця його життя;
· Відкладений - при укладанні договору страхування обмовляється період між укладенням договору і початком виплати ренти, за цей термін призначаються періодичні премії для оплати ануїтету;
· Терміновий ануїтет - страховий договір передбачає виплату ренти тільки до строго обумовленої дати або до передчасної смерті;
· Гарантований ануїтет - за договором передбачається виплата ренти довічно або протягом гарантованого терміну в залежності від того, який з цих періодів виявиться тривалішим. Таким чином, у разі смерті застрахованої протягом фіксованого періоду рента буде виплачена спадкоємцям, одноразово або періодично до закінчення цього періоду.
· Розрізняють також ануїтет пренумерандо («вперед»), виплачуваний на початку кожного періоду, встановленого для виплати та ануїтет постнумерандо («назад»), виплачуваний в кінці кожного періоду.
У договорі страхування життя крім страховика і страхувальника, вказується також вигодонабувач. Договір страхування життя обумовлює виплати, які зобов'язується сплатити страховик. Він також регулює права та обов'язки страхувальника, як і інших осіб, які можуть бути об'єктами прав і обов'язків, що випливають з договору про страхування. Ці особи - застрахований і вигодонабувач.
Страхувальник - це особа, яка укладає і підписує договір про страхування зі страховиком, бере на себе зобов'язання, визначені договором. Це той, хто купує страховий поліс і платить премії.
Застрахований за договором про страхування життя - це фізична особа, про життя якого укладається договір. У більшості операцій по страхуванню страхувальник і застрахований зазвичай є одним і тим же особою. У тих випадках, коли збіги не відбувається, застрахований також має підписати поліс при страхуванні на випадок смерті, підтверджуючи, таким чином, письмово свою згоду на укладення договору про страхування його власного життя.
Вигодонабувач - це фізична особа, призначена для одержання страхової суми, якщо відбудеться страховий випадок. Страховий поліс - найважливіший документ договору про страхування життя, оскільки є доказом його існування і розкриває зміст, а також регулює відносини між сторонами контракту, містить права та обов'язки обох сторін. Допомогою цього документа закріплюються умови договору страхування. Поліс повинен бути підписаний страхувальником або застрахованою або страховиком.
Поліс містить приватні, загальні та спеціальні умови. Як мінімум він повинен включати приватні умови, в числі яких: ім'я та прізвище страху...
