сового ринку;
· є інструментом поточної ліквідності банку;
· є додатковим джерелом доходу за рахунок різниці між цінами залучення і розміщення кредиту, і за рахунок диференціації ставок по кредитах різної терміновості міжбанківські кредити - найбільш оперативно реагують на зміну кон'юнктури ринку;
· дає можливість банкам заробити кредитну історію, зарекомендувати себе з позитивного боку, знайти надійних клієнтів і партнерів.
1.3 Оформлення міжбанківського кредиту
При отриманні міжбанківського кредиту позичальник надає в кредитний відділ наступні документи: [4]
. лист-заяву із зазначенням суvми,
. вимоги в кредитних ресурсах,
. мета використання,
. термін повернення,
. нотаріально завірений статут,
. установчий договір,
. свідоцтво про реєстрацію,
. документ із зразками підписів і відбитка печатки,
. баланс за рік і на дату подання заявки на кредит,
. розрахунок економічних нормативів,
. розшифровку за окремими статтями балансу,
. документи, що підтверджують наявність забезпечення повернення кредиту,
. гарантії інших кредитних організацій з додатком їх балансу
. свідоцтво про право власності на нерухомість.
Обов'язковим документом за кредитним договором і угодою виступають термінове зобов'язання. Цим зобов'язанням оформляються отримання кожної суми кредиту в рамках генеральної угоди (кредитного договору). Угода вважається укладеною в момент одержання стороною направила оферту відповіді іншої сторони (акцепту), причому відповідь сторони про згоду укласти угоду на умови відмінних від запропонованих іншою стороною не є акцептом. Така відповідь є відмовою від акцепту і в той же час новою офертою [6]. При наданні міжбанківського кредиту кредитор на вимогу позичальника передає йому факсом копію платіжного доручення з відміткою про виконання. У свою чергу позичальник передає термінове зобов'язання, а також зобов'язується передати по факсу в день повернення коштів копію платіжного доручення відповідно до якого були повернуті кредит і сума нарахованих відсотків. Термінове зобов'язання є одночасно підтвердженням укладання угоди.
Після отримання кредиту банк-позичальник регулярно надає банку-кредитору свою звітність, відомості про кредити, отримані в інших банках, повідомляє про дотримання нормативів ліквідності, встановлених Національним Банком РК. Аналітичні служби банку-кредитора постійно відстежують фінансовий стан банків, з якими йде співпраця на ринку міжбанківських кредитів, а також встановлюються для кожного банку розміри кредиту залежно від ступеня надійності позичальника. [2]
У кредитному договорі визначається розмір процентної ставки. У його основі лежать ринкові ставки, які залежать від попиту та пропозиції на кредитні ресурси. Рівень відсоткової ставки за міжбанківськими кредитами залежить від терміну виду та валюти кредиту.
Відсоток за користування кредитом нараховується за кожний календарний день користування МБК, починаючи з дати зарахування коштів на кореспондентський рахунок кредитора. У разі дострокового погашення МБК або його частини без письмової угоди кредитора відсотки нараховуються та сплачуються за весь період його використання установлений відповідною угодою [3].
Важливим моментом кредитного договору є забезпечення своєчасного повернення кредиту. Міжбанківський кредит може бути наданий і без забезпечення (залежно від рівня банку, його капіталу, фінансового становища). Але в більшості договорів за міжбанківськими кредитами фіксовані зобов'язання надають певне забезпечення рахунком, генеральною угодою на ринку міжбанківських кредитів [3].
Таким чином, кожна угода з надання міжбанківського кредиту (депозиту) оформляється кредитним (депозитним) договором. Умови кредитних угод за міжбанківськими кредитами залежать від співпраці з ним, від банку, якому вперше наданий міжбанківський кредит вимагає більш детальних розшифровок балансових даних та їх підтвердження аудиторською компанією, більш надійних гарантій забезпечення повернення кредиту.
2. АНАЛІЗ РОСІЙСЬКОГО ринку міжбанківських кредитів
2.1 Міжбанківський кредитний ринок РФ
Міжбанківський кредит займає особливе місце в системі кредитних відносин і має значний вплив на розвиток банківської системи країни. Міжбанківський кредит дозволяє банкам перерозподіляти грошові кошти мі...
