ики на конкретний період (зазвичай на рік). У цьому документі викладаються:
) Основні напрями кредитної роботи банку на майбутній період, конкретні показники кредитної діяльності (нормативи і ліміти), що забезпечують необхідний рівень рентабельності і захищеності від кредитних ризиків, наприклад, співвідношення кредитів і депозитів, співвідношення власного капіталу і активів , клієнтські активи і т.д ..
) Наступним внутрибанковским нормативним документом по кредитній роботі є Положення про порядок видачі кредитів, де відображається:
організація кредитного процесу;
перелік необхідних документів від позичальника і стандарти підготовки проектів кредитних договорів;
правила проведення оцінки забезпечення.
Тільки після прийняття цих документів, що регламентують кредитний процес, можна говорити про внутрішню готовність банку до другої основної стадії кредитування.
Міжбанківський кредит - це залучення та розміщення банками між собою тимчасово вільних грошових коштів кредитних установ. Суб'єктами кредитних відносин є банки - комерційні і центральні. Банки, які мають вільні кредитними ресурсами, продають їх на ринку міжбанківських кредитів - грошовому ринку. За допомогою міжбанківських кредитів банки можуть оперативно управляти своєю ліквідністю, швидко залучати кошти у разі необхідності або розміщувати тимчасово вільні кредитні ресурси.
міжбанківський кредит суперечка російський
1.2 Види і функції міжбанківського кредиту
Міжбанківське кредитування - це залучення та розміщення на договірних засадах банками між собою вільних грошових ресурсів у формі вкладів (депозитів) і кредитів. [5]
Система міжбанківського кредитування має два рівні:
1. Відображає рух коштів між Банком Росії і комерційними банками;
2. Між різними комерційними банками.
Залежно від організаційних властивостей міжбанківські кредити класифікуються за наступними критеріями:
· в залежності від терміну. Розрізняють міжбанківські кредити до запитання і термінові. Термінові міжбанківські кредити залучаються і розміщуються на такі строки: 1 день, 2 - 7 днів, 8-30 днів, 31-90 днів, 9] - 180 днів, 181 день - 1 рік, 1¬ - 3 роки, понад 3 років. Форма міжбанківського кредиту до запитання передбачає надання міжбанківського кредиту на мінімальний встановлений договором термін, після закінчення якого кредит переходить у розряд безстрокових і може бути затребуваний кредитором в будь-який момент за попереднім повідомленням. [5]
· залежно від критерію платності кредиту. Можна виділити позички з ринковою, підвищеною і пільговою процентною ставкою. Ринкова процентна ставка - це ставка, яка складається в момент надання позики виходячи зі співвідношення попиту та пропозиції на ринку. Міжбанківські кредити з підвищеною відсотковою ставкою виникають у зв'язку з високим ризиком надання коштів даному позичальнику. Пільгова відсоткова ставка є елементом диференційованого підходу до кредитування і застосовується вкрай рідко.
· залежно від забезпечення кредиту виділяють міжбанківські кредити забезпечені, частково забезпечені і незабезпечені. Як правило, в якості забезпечення міжбанківського кредиту використовується все майно позичальника. Більшість міжбанківських кредитів в даний час належить до незабезпечених. [5]
Широке поширення одержали наступні види кредитів:
· Ломбардні кредити - це в широкому сенсі - позики під заставу депонованих у банку цінних паперів, у вузькому сенсі короткострокові кредити, що надаються Банком Росії кредитним організаціям під заставу цінних паперів для задоволення потреб банків у ліквідних коштах з метою підтримки і регулювання ліквідності банківської системи;
· Кредити «овернайт» надаються кредитним організаціям тільки в тому випадку, якщо останні не можуть вишукати можливість отримання кредиту на ринку міжбанківських кредитів. Надається кредит шляхом списання коштів з кореспондентського рахунку банку за платіжними документами при відсутності або недостатності коштів на рахунку банку в розрахунковому підрозділі Банку Росії;
· Внутрішньоденні кредити надаються Банком Росії банкам, розташованим в регіонах з безперервною обробкою платіжних документів протягом операційного дня. Підставою для видачі кредиту є невиконані платіжні документи, пред'явлені до кореспондентському рахунку комерційного банку протягом операційного дня.
Функції міжбанківського кредиту [3]:
· є постачальником коштів для активних операцій банку на інших секторах фінан...
