едитування взагалі по цій прініче не є високоризиковим для мікрокредітних інститутів, так як технологія мікрокредитування увазі застосування солідарноі? відповідальності позичальників при порівняно невеликих зай? мах. Фізична особа, звичайно, може і не розташовувати цінним майном, що може призвести до певних труднощів на етапі стягнення простроченої заборгованості, інша справа - працюючий бізнес.
.3 Технологія прийняття рішення про видачу мікропозик підприємству МСБ та супровід мікропозик
У своїй роботі ТОВ «мікрофінансів» використовує індивідуальну методику, яка передбачає ряд заходів, спрямованих на прийняття рішення з питання видачі позики. За дані дії відповідає відділ аналізу ризиків, а також ряд суміжних відділів: діловодства та безпеки. Після того, як заявка пройшла попередню перевірку в клієнтському відділі на предмет відповідності вимогам організації, вона надходить у роботу у відділ аналізу ризиків. Там фахівці проводять повторний контроль відповідності основних реквізитів позичальника і фінансових показників бізнесу первинним документам. Повторно перевіряють їх відповідність мінімальним вимогам організації. При встановленні помилок матеріали повертаються назад на доопрацювання в клієнтський відділ. Подібні перевірки дуже важливі, так як мінімізують можливість помилки в перевірці даних фахівцями фронт-офісу.
Далі запити направляються в бюро кредитних історій. Сьогодні практично жодне з діючих фінансових установ не видає кредити позичальникам без попереднього ознайомлення з його персональної історією кредитів. Можливо навіть, деякі вважають, що кредитна історія служить чимось на зразок компромату, ретельно зібраного співробітниками фінансових учрежденій.Кредітная історія складається з трьох частин: титульної, основної та додаткової. Кожна з них виконує власну функцію. Титульна містить ідентифікатори кредитора. За ним визначаються кредитні історії в базах даних у каталозі. До основної частини відносяться всі відомості про суму кредитів позичальника, операціях повернення кредитних коштів і терміни погашення за кредитами. У додатковій частині зберігається інформація про структуру, яка формує власне кредитну історію, і про інших службових відомостях.
В результаті ризик-менеджери отримують деталізовану інформацію про раніше оформлених кредитах і позиках на ім'я клієнта. Проводиться аналіз кредитного навантаження на клієнта. Для отримання повної інформації про боргової залежності існуючого бізнесу перевіряються і найближчі родичі клієнта. Це пов'язано з тим, що в сегменті малого і середнього підприємництва, як правило, члени сім'ї беруть безпосередню участь в оперативному управлінні. Таким чином, платежі за кредитами можуть нести додаткове навантаження на видаткову частину сімейного бюджету, дохідна частина якого цілком і повністю формується за рахунок надходжень з бізнесу. Важливо відзначити, що крім взятих клієнтом на себе кредитних зобов'язань, враховуються і надані їм поручітельтсва за іншими кредитами. Адже в разі неможливості певних осіб погашати зобов'язання, поручителями за якими виступають клієнти ТОВ «мікрофінансів», стягнення буде звернено і на майнові права останніх. Що, по всій ймовірності, може призвести до затримок платежів за раніше отриманими кредитами і позиками даними особами.
Паралельно йде аналіз клієнта фахівцями служби безпеки. Вони вивчають й...
