на прикладі кредиту на суму 1 500 000 рублів. Даний договір укладений між ТОВ «Траст-Ал» і ВАТ Банк «Відкриття».
Укладення кредитного договору проходило в кілька етапів.
Перший етап був підготовка проекту кредитного договору, який був складений на основі заявки ТОВ «Траст-Ал» із зазначенням виду кредиту, суми, строку, забезпечення.
На другому етапі банк визначав:
- кредитоспроможність ТОВ «Траст-Ал»;
- свої можливості надати кредит в необхідних клієнтами розмірах виходячи з наявних кредитних ресурсів, можливостей їх збільшення.
Далі була проведена спільна коригування проекту кредитного договору до взаємоприйнятного варіанту.
Все закінчилося підписанням кредитного договору, далі грошові кошти були переведені на рахунок ТОВ «Траст-Ал».
Режим сплати відсотків: щомісяця (не пізніше 5 числа місяця, наступного за поточним процентним періодом).
Порядок визначення кредитоспроможності позичальника є досить складним і трудомістким процес?? М.
Фінансові критерії відбору:
- стійке фінансове становище (значення внутрішнього рейтингу фінансового стану і платоспроможності клієнта, розрахованого відповідно до нормативних документів ВАТ Банк «Відкриття», не нижче 20 балів для Лізингових компанії з фінансовим становищем, оціненим як «добрий» , або не нижче 35 балів для Лізингових компанії з фінансовим становищем, оціненим як «середнє»);
- наявність повністю сформованого статутного капіталу;
- позитивне значення власного капіталу і чистих активів;
- величина капіталу (стр.1300 бух. балансу) відповідно до балансу Лізингової компанії на останню звітну дату не менше 15 млн. рублів;
- відсутність нереструктуризованої простроченої заборгованості перед бюджетом, позабюджетними фондами та іншими державними органами;
- відсутність на останню звітну дату збитків, що тягнуть зниження вартості чистих активів більш ніж на 25% порівняно з максимально досягнутим рівнем протягом останніх 12 місяців;
- відсутність прострочених платежів з обслуговування кредитного портфеля за останні 180 календарних днів (позитивна кредитна історія);
- концентрація лізингового портфеля на одного лізингоодержувача менше 25% від обсягу лізингового портфеля;
- розмір позикових коштів відповідно до балансу на останню звітну дату, що не перевищує більш ніж у 50 разів розмір її капіталу;
- сумарні зобов'язання що не перевищують розмір загальної заборгованості лізингоодержувачів за лізинговим портфелю.
Таблиця 3.5-Розрахунок ефекту фінансового важеля
ПоказательЗначеніе (кредитний договір) 1. Виручка - нетто від продажу, тис. руб.553022. Повна собівартість, тис. руб.363533. Прибуток від основної діяльності, тис. руб.189494. Валюта балансу, тис. руб.1030375. Власний капітал, тис. руб.51706. Позиковий капітал, тис. руб.859347. Ставка оподаткування прибутку, 0,28. Сума кредиту за кредитним договором, тис. руб.15009. Витрати, пов'язані з обслуговуванням даного кредиту, тис. руб.4510. Середня розрахункова ставка відсотка,% 311. Економі...
