ляхом винесення на обговорення спеціалізованим колегіальним органом управління (коу) (технологічним комітетом, комітетом з операційним та інформаційним ризикам);
за відсутності спеціалізованого коу - шляхом збору інформації про діючі колегіальних органах управління банку та винесення питань мінімізації операційних ризиків на обговорення даними коу (в рамках повноважень кожного коу).
) Рішення задач з мінімізації (усунення) ОР.
З метою мінімізації операційних ризиків приймають як стандартні, так і нестандартні рішення.
До перших можна віднести прийняття несуттєвого ризику (у разі коли витрати на його усунення перевищують очікуваний ефект), а також виставлення лімітів, страхування та аутсорсинг процесів (передача ризиків стороннім організаціям).
У міру розвитку СУОР все більше застосування отримують нестандартні рішення, тому що операційні ризики різноформатних і охоплюють практично всю діяльність банку. Залежно від трудомісткості, складності завдання та компетенції ризик-менеджерів ЗР знижують різними способами:
силами відповідального підрозділу (власника ризику);
силами підрозділу ризик-менеджменту;
Припустимо, процес кредитування в конкретному банку є тривалим, дорогим і неефективним (з високою часткою прострочених кредитів), тобто банк несе прямі втрати (кредитний ризик) через неправильно вибудуваного процесу (операційний ризик).
У ході аналізу процесу на відповідність бізнес-логікою виявляють його недоліки і конкретизують операційні ризики. Далі розробляють варіанти заходів щодо оптимізації процесу кредитування та мінімізації операційних ризиків. Потім реалізують затверджені заходи щодо підвищення прозорості процесу (у тому числі за рахунок автоматизації), вводять контрольні управлінські процедури, змінюють входи і виходи підпроцесів і послідовність виконання підпроцесів, актуалізують нормативні документи.
Проведена робота дозволяє збільшити швидкість кредитування, знизити вартість процесу, зростання і частку прострочених кредитів. Роботу проводять кілька підрозділів, і внесок кожного підрозділу (у відсотковому співвідношенні) у фінансовий результат визначити складно. Однак практика показує, що в цілому застосування СУОР може значною мірою впливати на фінансовий результат.
Крім опосередкованого впливу (у вигляді зниження операційних ризиків, оптимізації бізнес-процесів, посилення внутрішнього контролю за процесами, участі в колегіальних органах управління тощо) підрозділ з операційних ризиків може надавати і прямий вплив на фінансовий результат, що виражається у попередженні шахрайства (у тому числі повернення грошових коштів), організації відшкодування страхових сум при настанні страхових випадків, ініціюванні впровадження нових продуктів і технологій.
На думку авторів, СУОР повинна функціонувати таким чином, щоб мінімізація операційних ризиків проводилася комплексно. Розглянемо кілька комплексів заходів (проектів), спрямованих на вирішення зазначеного завдання.
Комплекс заходів щодо зниження ризику персоналу
Підвищення стандартів обслуговування і регулярний моніторинг якості обслуговування клієнтів.
Розробка системи підтримки фронт-офісу чер...
