enter">
3.1 Проблеми формування ресурсної бази комерційного банку Всі проблеми, пов'язані з формуванням ресурсної бази можна розділити на зовнішні і внутрішні. До зовнішніх можна віднести зміну загальнополітичної та загальноекономічної ситуації в країні та регіоні. До внутрішніх проблем відносяться:
відсутність грамотної депозитної політики;
недостатня капіталізація;
низька якість управління;
слабкий розвиток сучасних банківських технологій;
недосконалість проведених операцій, у тому числі недостатній рівень обслуговування клієнтів.
Кожна з цих проблем впливає на джерела, за допомогою яких формується ресурсна база комерційного банку.
Основним джерелом ресурсів комерційних банків є залучені кошти, які складають близько 80% від загального обсягу банківських ресурсів. На частку власних коштів банків припадає 20%, що в цілому відповідає структурі, що склалася в світовій банківській практиці. У складі власних коштів банку половина припадає на фонди, в яких частка статутного фонду займає більше 2%. Друга половина власних коштів - прибуток поточного року.
В даний час в умовах відсутності на ринку ліквідних і прибуткових фінансових інструментів, звуження ринку міжбанківських кредитів особливої ??важливості набуває питання формування банківських пасивів, оптимізації їх структури і в зв'язку з цим розробки стратегії управління власними та залученими коштами, які утворюють кредитні ресурси комерційного банку.
В умовах відносної стабілізації валютного ринку, зменшення прибутковості і ліквідності на основних сегментах фінансового ринку, зниження фінансової маржі важливого значення набуває диверсифіковане управління кредитними ресурсами комерційного банку з урахуванням ризику за окремими видами банківських вкладень. При роботі з мінімальною маржею банкам необхідно точно визначити вартість залучених ресурсів. При визначенні вартості необхідно врахувати витрати, понесені для їх залучення та обробки, з подальшим розміщенням за ціною вище вартості залучення та обслуговування даного виду ресурсу. Метою цього процесу є досягнення максимальної прибутковості операцій при дотриманні мінімально можливого рівня ризику.
В результаті, комерційні банки в даний час поставлені перед необхідністю суттєвої перебудови своєї діяльності відповідно з новими макроекономічними умовами відносної фінансової стабілізації.
До основних особливостей структури кредитних ресурсів російських банків на даному етапі розвитку банківської системи можна віднести невелику величину власного капіталу, його низька питома вага в активах, переважання короткострокових пасивів, що обмежують можливості довгострокових вкладень. Крім того, слід відзначити низьку частку депозитів у пасивах і високу - залишків по рахунках підприємств і організацій, розбіжність структури пасивів і активів, а також гостроту проблеми ліквідності активів.
При формуванні ресурсної бази необхідно виробити довгострокові цілі, визначати способи їх досягнення, тобто розробляти стратегію і тактику забезпечення банку новими ресурсами, що дозволить збільшити ресурсну базу і уникнути, що виникають у цьому процесі, проблеми. Нові цілі ставлять завдання вироблення...
