управлінні пасивами банку можна виділити наступні рекомендації:
1) Застосовувати метод аналізу розміщення пасивів по їх термінах, що дозволяє управляти зобов'язаннями банку, прогнозувати і змінювати їхню структуру в залежності від рівня коефіцієнтів ліквідності, проводити зважену політику в області акумуляції ресурсів, впливати на платоспроможність.
2) Розробити політику управління капіталом, ФСП і резервами.
) Стежити за співвідношенням власного капіталу до притягнутого.
) Проаналізувати депозитну базу банку в розрізі структури депозитів (строкові та ощадні депозити більш ліквідні, ніж депозити до запитання) і стратегії підтримки їх стійкості.
У міжнародній практиці менеджери по управлінню ліквідністю банків розробили ряд практичних рекомендацій для поліпшення цього виду діяльності, перша з яких полягає в тому, що менеджери по управлінню ліквідністю повинні контролювати діяльність усіх відділів банку, що відповідають за використання і залучення коштів, і координувати свою діяльність із роботою цих відділів.
Друга рекомендація полягає в тому, що менеджери по управлінню ліквідністю повинні передбачати, коли найбільш великі вкладники і користувачі кредитів банку планують зняти кошти з рахунку або збільшити внески, що дозволяє керуючим планувати свої дії у випадку виникнення дефіциту або надлишку ліквідних коштів.
Відповідно до третьої рекомендації, менеджери по управлінню ліквідністю в співробітництві з вищим керівництвом і керівниками відділів повинні бути впевнені, що пріоритети і цілі управління ліквідними коштами очевидні. Ще в недавньому минулому при розміщенні коштів ліквідність банку часто мала вищий пріоритет. В даний час управлінню ліквідними коштами в загальному приділяється роль допоміжного механізму. Банк повинен надавати будь-які вигідні позики, ставлячи перед керуючим ліквідними коштами завдання вишукування достатніх коштів для забезпечення кредитів.
Суть четвертої рекомендації складається в тому, що потреби комерційної організації в ліквідних коштах і рішення щодо їх розміщення повинні постійно аналізуватися для уникнення і надлишку, і дефіциту ліквідних коштів. Зайві ліквідні кошти, які не реінвестуються в той же день, ведуть до втрат доходів банку, у той час як їхній дефіцит повинен бути швидко ліквідований щоб уникнути несприятливих наслідків поспішних позик або продажів активів, також ведучих до втрат доходів.
Таким чином, кожен комерційний банк повинен самостійно забезпечувати підтримку своєї ліквідності на заданому рівні на основі як аналізу її стану, що складається на конкретні періоди часу, так і прогнозування результатів діяльності і проведення в наступному економічної політики в області формування статутного капіталу, фондів спеціального призначення і резервів, залучення позикових коштів сторонніх організацій, здійснення активних кредитних операцій.
3.2 Заходи щодо підвищення рівня ліквідності ВАТ «МІнБ»
Аналіз процесу управління ліквідністю на ВАТ «Московський індустріальний банк», якому була присвячена друга глава цієї роботи, дозволив виявити, що комерційна організація в деякому роді схильна до ризику ліквідності, що виникає в результаті незбалансованості між строками вимоги за фінансовими акт...
