ний період. Після цього необхідно запросити всі акти виконаних робіт, рахунки-фактури, товарно-транспортні накладні, і т.д. Далі необхідно скласти реєстр даних документів і звірити по ньому суми платежів з виписки. Розбіжності будуть свідчити про наявність заборгованості з тієї чи іншої сторони.
Після заповнення всіх комірок в анкеті аналітик повертається в офіс. На підставі отриманих під час аналізу даних він заповнює аналітичний формуляр і направляє його прикріпленому до нього ризик-менеджеру. Потім ризик-менеджер запрошує бізнес-аналітика на проведення кредитного комітетеа по клієнту.
Ризик-менеджеру під час комітету необхідно прийняти остаточне рішення по позиці. Для цього йому необхідно упевнитися в правильності рішення, рекомендованого до прийняття бізнес-аналітиком. По-перше, підтверджується місцерозташування і факт ведення бізнесу. Кредитний експерт надає доказові матеріали, що підтверджують наявність приміщення або майданчика за вказаною в анкеті адресою, які соответствующе обладнані, на яких є робочі міс?? А з ознаками присутності співробітників (особисті речі, предмети побуту та вжитку - чайник, кружки). Співробітники повинні діяльно здійснювати свої функції, візуально на робочих місцях і в приміщенні повинна бути робоча документація і папери, пам'ятки, методики, договори та ін Як правило, це підтверджується фотографіями з місця бізнесу. По-друге, перевіряється відповідність специфіки бізнесу. Спрямованість бізнесу візуально повинна відповідати заявленій в анкеті (наприклад, якщо заявлено швейне виробництво, то повинно матися відповідне обладнання, матеріали та ін Присутність у даному приміщенні ознак, наприклад, харчового виробництва оцінюється як невідповідність спрямованості бізнесу).
В-останніх, підтверджуються обсяги бізнесу, заявлені в анкеті клієнтом. Починається процес з постатейного спільного розбору аналітичного балансу, складеного аналітиком, на підставі отриманих під час аналізу даних. Ризик-менеджеру необхідно підтвердити або спростувати значення, проставлені аналітиком по кожній статті. Далі він оцінює відповідність спільно виведеного значення власного капіталу клієнта необхідному рівню достатності.
Потім дані фахівці переходять до підтвердження грошових потоків і виручки, зазначених в анкеті. Адже раніше аналітиком на місці ведення бізнесу запрошувалися книги обліку надходжень від реалізації товарів, касова книга, журнали обліку здачі виручки вибірково за кілька днів, і пр. На підставі чого їм виводиться розрахункова середньомісячна величина виручки. Далі середньомісячна виручка співвідноситься з середньогалузевими коефіцієнтами рентабельності продажів, що дозволяє обчислити середньомісячну прибуток.
Якщо розрахункові суми середньомісячної виручки і прибутку відповідають даним анкети, з відхиленням не більше 20%, ризик-менеджер приймає позитивне рішення по позиці. При не підтверджені грошових потоків (середньомісячної виручки і прибутку) відповідно до зазначених в анкеті (відхилення понад 20% з розрахунками бізнес-аналітика), бізнес-аналітик спільно з клієнтом вносить в анкету відповідні коригування, візуються ними. В даному випадку в рішенні ризик-менеджера проставляється відмітка «Та з коректуваннями». У тому випадку, якщо клієнт в розумні терміни не може документально підтвердити грошові потоки, ризик-менеджер змінює раніше прийняте рішення на негативне.
