страховим та перестрахувальним організаціям на страхову діяльність і страховим брокерам на страхове посередництво" в класифікації страхування виділення галузей здійснюється з урахуванням накопичувальної і ризикової функцій страхування.
Останнім часом найбільше визнання отримало поділ видів страхування на "страхування життя" і "страхування не життя".
Виходячи з характеру страхових відносин між страховиком і страхувальником і юридичної ознаки страхових операцій страхування може проводитися в обов'язковій і добровільній формі.
В обов'язковому страхуванні, ініціатором якого виступає держава, не потрібно попередньої угоди між страховиком і страхувальником, але на кожного з учасників поширюється принцип обов'язковості, тобто страхувальник зобов'язаний сплатити страховий внесок, а страховик - виплатити страхове відшкодування у всіх передбачених страхових випадках.
Обов'язковій формі страхування відповідають наступні принципи:
наявність законодавчих актів, що передбачають перелік підлягають страхуванню об'єктів, обсяг страхової відповідальності, рівень або норми страхового забезпечення, основні права і обов'язки беруть участь у страхуванні сторін, порядок встановлення страхових тарифів, коло страхових організацій, яким доручається проведення обов'язкового страхування та деякі інші питання;
суцільний охоплення об'єктів, що підлягають обов'язковому страхуванню;
автоматичність страхової відповідальності щодо зазначених у законодавчих актах об'єктів;
нормування страхового забезпечення;
терміновість.
Дія обов'язкового страхування в майновому страхуванні починається незалежно від сплати страхового внеску, однак це не означає звільнення від нього. Несплачені страхові внески стягуються в судовому порядку, а при настанні страхового випадку утримуються з страхового відшкодування з нарахованою пенею, якщо страхові внески не були сплачені в строк. За деякими видами обов'язкового страхування страховий захист залежить від сплати страхового внеску і має строго обумовлений термін. p align="justify"> Добровільне страхування здійснюється на наступній основі:
добровільність характерна для страхувальників, і страхове забезпечення залежить від їх числа;
страхування обмежене певним строком, який вказується в договорі;
безперервність страхування забезпечується тільки шляхом повторного переукладення договорів на новий термін;
дію договору залежить від сплати разових або періодичних страхових внесків.
Становлення і розвиток ринкової економіки докорінно змінює роль страхування у захисті економічних інтересів суб'єктів господарювання. В умовах командно-адміністративної системи і державної монополії можливості страхування, як особливої вЂ‹вЂ‹сфери економічних відносин, були штучно обмежені особистим і майновим страхуванням громадян і підприємств сільського господарства. Функції фінансового захисту збитків державних підприємств від надзвичайних подій брала на себе держава. Ринкова економіка базується на економічній незалежності товаровиробників будь-яких форм власності. Це збільшує ймовірність втрат від надзвичайних подій, оскільки успіх діяльності в умовах конкуренції вимагає швидких, неординарних рішень і, отже, збільшує ступінь ризику. В умовах ринкової економіки зростає потреба членів суспільства у страховому захисті економічних та особистих інтересів. p align="justify"> Страховий ринок є невід'ємним елементом ринкової економіки. Поняття страхового ринку трактується в економічній літературі в двох аспектах. По-перше, страховий ринок являє собою особливу сферу економічних грошових відносин, де об'єктом купівлі-продажу є особливий товар - страхова захист (страхові послуги) і де формуються попит і пропозиція на неї. Ринок забезпечує органічний зв'язок між страховиком і страхувальником. По-друге, страховий ринок являє собою складну інтегровану систему страхових і перестрахувальних організацій, що здійснюють страхову діяльність. Функціонування страхового ринку підпорядковується закону вартості і закону попиту та пропозиції. p align="justify"> Основні умови функціонування страхового ринку:
наявність потреби у страхових послугах і страховиків, здатних задовольняти ці потреби;
існування страхового законодавства; розробка концепції страхування, що включає методології освіти резервів, побудови тарифів, інвестиційної діяльності, соціальної захищеності ...
