малозабезпечених страхувальників і т.д.;
? визнання страхування як інструменту управління економікою;
? підвищення страхової культури населенія.Два перших з них є обов'язковими.
У розвитку страхового ринку можна виділити три найбільш істотних етапу, повторюваних в більшості країн.
Для першого етапу характерне функціонування монополістичного або регульованого ринку, у рамках якого конкуренція не розвивається або має мінімальну ступінь розвитку. В умовах монополії страхувальникам пропонується обмежений обсяг страхових продуктів. На жорстко регульованому ринку діяльність страховиків обмежена директивними вказівками (включаючи розмір тарифів), не розвивається підприємництво, низьким є рівень платоспроможності страховиків і, як результат, створюється негативне ставлення до них з боку потенційних клієнтів. p align="justify"> На другому етапі страховий ринок вступає у фазу дозрівання, характеризуемую зростанням числа страхових компаній, розширенням страхових продуктів, поліпшенням їх якості, зменшенням регулювання поряд з удосконаленням контролю фінансової стабільності страховиків. Саме в цей період страховики розширюють пропозицію різноманітних послуг, а для залучення більшої кількості клієнтів фундаментальне значення починають набувати інвестиції страховиків в сервіс. p align="justify"> Третій період характеризується наявністю розвиненого страхового ринку, уповільненням зростання кількості страхових компаній, повною свободою у виборі тарифів і видів страхування. Основним завданням страховиків стає диверсифікація страхових продуктів та їх здешевлення. p align="justify"> Учасниками страхових відносин на страховому ринку є страховики (страхові компанії), продають страхові послуги, і страхувальники (фізичні та юридичні особи), які потребують страхового захисту. В умовах ринку зростає зацікавленість потенційних страхувальників у страхуванні всіляких ризиків: відповідальність підприємців та роботодавців перед найманими працівниками, фінансових гарантій при втраті робочих місць, банкрутство підприємств, банків і т.д.
У якості посередників між продавцями страхових послуг страховиками) та їх покупцями виступають страхові агенти та страхові брокери, які своєю діяльністю сприяють розширенню і розвитку страхових відносин.
Специфічним товаром на страховому ринку виступають страхові послуги, склад і структура яких в ринкових умовах істотно розширюються.
Споживча вартість страхової послуги набуває форми страхового покриття. Ціна страхової послуги виражається у страховому тарифі, вона складається на конкурентній основі під впливом попиту та пропозиції. Нижня межа ціни визначається принципом рівності між надходженням страхових внесків та виплатами страхових відшкодувань і страхових забезпечень. Верхня межа диктується потребами страховика, однак при надмірно високою ціною страховик ризикує втратити покупців і не витримати конкуренції. p align="justify"> Страховий ринок залежно від масштабів попиту і пропозиції на страхові послуги можна поділити на внутрішній, зовнішній і міжнародний.
Внутрішній страховий ринок складається в кожному конкретному регіоні, де потреба в страхових послугах задовольняється конкретними страховиками, які здійснюють свою діяльність на даній території.
Зовнішній страховий ринок - це ринок, що знаходиться за межами внутрішнього ринку, взаємопов'язаний із страхувальниками і страховиками даній території.
Міжнародний страховий ринок являє собою страхову і перестраховий діяльність у масштабах світового господарства.
Держава може брати участь в ринкових відносинах через державні страхові організації та надавати що регулює вплив на функціонування страхового ринку різними нормативно-правовими та законодавчими актами, доповнюючи ринковий механізм страхування.
Організаційно-правові форми страхових компаній
В даний час на страховому ринку Республіки Білорусь діють страхові організації різних організаційно-правових форм.
Первинною ланкою на страховому ринку виступає страхова організація, що представляє собою відокремлену організаційно-правову структуру, що здійснює формування страхового фонду за рахунок внесків страхувальників. Економічно відокремлені страхові організації будують свої відносини зі страхувальниками та іншими страховиками на договірній основі. p align="justify"> Страхові компанії розрізняються за величиною активів, сфері діяльності, формі організації. Так, за величиною активів, обсягом надходжень страхових внесків, інших економічних показників, що визначають місце на ринку, виділяють крупні, середні і дрібні страхові організації. За сферою діяльності можна виділити універсальні страхові компанії, які характеризуються шир...
