них осіб за кредитами на будівництво житла на загальних підставах становить 30,3% від загальної суми заборгованості за кредитами фізичних осіб на фінансування нерухомості - 6700000000000 рублів. Зазначений показник має тенденцію до зростання [34, c.15].
Високу активність проявляють банки в сфері споживчого кредитування. На 1 січня 2010 року заборгованість фізичних осіб за споживчими кредитами сягнула 5760000000000 рублів, що в 1,66 рази більше, ніж на зіставну дату 2009 року.
У 2011 році відбулися серйозні зміни і з пасивами білоруських банків. У міру розвитку фінансової кризи на перше місце серед джерел ресурсів для білоруської банківської системи виходили зовнішні запозичення. Вже в листопаді 2011 року вони стали найбільшим джерелом засобів. Але після останньої девальвації білоруського рубля потреба у валюті стала знижуватися і банки почали повертати борги [42, c.15].
Так, за 3 місяці - з листопада 2011 року по січень 2012 року - заборгованість банків перед нерезидентами скоротилася на 772 600 000 доларів США і склала на 1 лютого 2012 року 5786300000 доларів США.
У результаті в 2012 році на перші місця серед статей пасивів білоруських банків, як і до кризи, вийшли суб'єкти господарювання та фізичні особи. Кошти підприємств на 1 лютого 2012 року склали 67,2 трильйона рублів, збільшившись за рік майже в 3,4 рази.
На початку 2012 року різко зросла і величина власного капіталу банків, що досягла на 1 лютого 2012 року 39600000000000 рублів. Однак це відбулося за рахунок переведення коштів Національного банку і центрального уряду Республіки Білорусь в капітал Беларусбанка і Білагропромбанку [42, c.15].
Підтримують банки та фізичні особи - у січні 2012 року сума коштів населення в комерційних банках зросла на 3,3 трильйона рублів, досягнувши на 1 лютого 2012 року 53900000000000 рублів. У листопаді та грудні 2011 року зростання було більш скромним - за 2 трильйони рублів.
Дуже різко в січні 2012 року збільшилися непереказні депозити фізичних лиц в білоруських рублях - відразу на 1,2 трильйона рублів, досягнувши на 1 лютого 2012 року 10600000000000 рублів. У грудні 2011 року приріст становив всього 0,6 трильйона рублів.
Таким чином, населення змінює своє ставлення до рублевих депозитах в кращу сторону. Це не дивно - подібні депозити приносять до 5% на місяць, і це при відносно стабільному курсі долара [42, c.16]. Проте, в цілому вклади фізичних осіб в білоруських рублях за абсолютною величиною і темпами зростання як і раніше набагато поступаються вкладами у валюті. Сума депозитів в іноземній валюті в січні 2012 року зросла на 259 900 000 доларів США, що в рублевому еквіваленті мало не в 2 рази більше приросту рублевих депозитів. У грудні 2011 року приріст валютних депозитів також був значним і склав 204 200 000 доларів США.
Тобто переведення валютних вкладів населення в рублеві в істотних масштабах нині не спостерігається. Населення продовжує віддавати перевагу іноземній валюті.
Таким чином, недовіра населення до білоруського рубля залишається досить значним. Незважаючи на швидке зростання в останні місяці, загальна сума валютних депозитів фізичних осіб, що досягла на 1 лютого 2012 року 4470000000 доларів США, залишилася нижчою, ніж на 1 лютого 2011 року, коли вона дорівнювала 4590000000 доларів США.
Як показує досвід минулих років, довіра населення до рублевих заощаджень повертається досить повільно [42, c.16].
На початку 2000 років, коли Національний банк також займався забезпеченням привабливості рублевих вкладів, на зміну ставлення до цього населення пішло кілька років.
Як би не йшли справи в майбутньому, населення вже зараз фактично фінансує економіку, отримуючи від неї у вигляді кредитів набагато менше коштів, ніж надає їй у вигляді банківських депозитів. Це помітно вже за результатами січня, коли фізичні особи надали банкам додатково 3300000000000 рублів, знизивши запозичення на 0080000000000 рублів.
Абсолютні цифри також виглядають вражаюче: 53900000000000 рублів коштів населення в банках проти 32500000000000 рублів кредитів на 1 лютого 2012 року. Рік тому ситуація була іншою: на 1 лютого 2011 року кошти населення в банках дорівнювали 25100000000000 рублів, вимоги банків до фізичних осіб знаходилися приблизно на такому ж рівні - 23300000000000 рублів [42, c.16].
Тобто зараз населення стало великим чистим кредитором білоруської економіки. Це є наслідком переоцінки валютної частини заощаджень населення. Обсяг кредитів, узятих фізичними особами в іноземній валюті, незначний, тому після девальвації вийшло, що сума депозитів виявилася набагато більше кредитів.
Незважаючи на криз...
