х послуг відповідно до законодавства та договору. Під іншими видами банківських послуг розуміється, наприклад, можливість зарахування на розрахункові (поточні) рахунки вкладниками коштів з вкладних рахунків, відкритих тими ж особами.
Основні права банку за договором банківського вкладу стосуються зміни розміру відсотків. Розмір відсотків за вкладом (депозитом) може бути змінений за згодою сторін, якщо інше не передбачено договором банківського вкладу (депозиту). В односторонньому порядку банк може зменшити розмір відсотків тільки в разі зменшення ставки рефінансування, що встановлюється Національним банком, якщо це передбачено договором банківського внеску (депозиту). При цьому обов'язковим є попереднє повідомлення про це вкладника [19, ст.185-187].
3.4 Майнова відповідальність за договором банківського вкладу. Припинення договору
Виявлення особливостей відповідальності банків за договором банківського вкладу здійснюється на основі аналізу загальних норм про цивільно-правової відповідальності в сукупності зі спеціальними нормами, безпосередньо регламентують відповідальність банків.
По-перше, на банки поширюються загальні принципи відповідальності за невиконання цивільно-правових зобов'язань. Отже, банк як особа, яка здійснює підприємницьку діяльність, у всіх випадках відповідає за відповідні правопорушення незалежно від своєї провини.
По-друге, в банківській практиці прийнято укладення договорів банківського вкладу, що містять в собі умову про обмеження відповідальності банку в певних випадках, пов'язаних, насамперед, з неналежним виконанням клієнтом своїх зобов'язань за договором. Однак деякі банки включають умову про обмеження відповідальності незалежно від виконання клієнтом своїх зобов'язань.
По-третє, в даний час відбувається поступове розширення сфери безвинної відповідальності, яке в банківській сфері може призвести до кризових ситуацій.
По-четверте, питання про безвинної відповідальності досить тісно пов'язаний з іншими категоріями цивільного права. В якості останніх можна назвати непереборну силу, випадок і ризик, які в певних умовах можуть виступати як критерії розподілу збитків між сторонами порушеного зобов'язання.
Випадок і непереборна сила є самостійними підставами для звільнення особи від відповідальності. При цьому непереборну силу можна розглядати в якості безумовного підстави звільнення від відповідальності, а випадок може послужити підставою для звільнення від відповідальності, тільки коли це передбачено чинним законодавством.
Відповідальність за договором банківського вкладу настає в наступних випадках:
- невиконання передбачених законом або договором обов'язків щодо забезпечення повернення вкладу;
втрата забезпечення повернення вкладу або погіршення його умов;
прийняття вкладу від громадян не уповноваженою особою або з порушенням законодавства про вклади;
неповернення вкладу, його неправомірне утримання або невиплата відсотків [33].
У всіх цих випадках вкладник має право вимагати від свого контрагента негайного повернення суми вкладу. У першому і другому випадку відповідальність полягає в сплаті вкладникові неустойки у формі банківського відсотка (ставки рефінансування), обчисленої на день повернення боргу, а також у відшкодуванні збитків. У третьому випадку відповідальність суворіше: це ставка банківського відсотка на день повернення боргу, а понад неї стягуються всі заподіяні вкладнику - громадянину збитки (понад суму неустойки). У четвертому випадку банк зобов'язаний сплатити вкладнику відсотки, передбачені договором банківського вкладу, за весь час зберігання вкладу і, понад те, неустойку в розмірі ставки рефінансування.
Майнова відповідальність за договором банківського вкладу. Припинення договору
Відповідальність за договором банківського вкладу настає в наступних випадках:
невиконання передбачених законом або договором обов'язків щодо забезпечення повернення вкладу;
втрата забезпечення повернення вкладу або погіршення його умов;
прийняття вкладу від громадян не уповноваженою особою або з порушенням законодавства про вклади;
неповернення вкладу, його неправомірне утримання або невиплата відсотків [10, с. 376].
У всіх цих випадках вкладник має право вимагати від свого контрагента негайного повернення суми вкладу. У першому і другому випадку відповідальність полягає в сплаті вкладникові неустойки у формі банківського відсотка (ставки рефінансування), обчисленої на день повернення боргу, а також у відшкодуванні збиткі...
