Вкладополучатель виплачує вкладникові проценти за вкладом (депозитом) в розмірі, що визначається договором. Однак протягом терміну дії договору розмір відсотків може бути змінений. У БК по-різному сформульовані норми щодо зміни відсотків з різних видів вкладів. Так, відповідно до частини 2 ст. 187 БК розмір відсотків за банківськими вкладами (депозитами) може бути змінений за згодою сторін, якщо інше не передбачено договором банківського вкладу (депозиту).
У разі зменшення Вкладополучатель розміру відсотків за вкладом (депозитом) новий їх розмір застосовується до вкладом (депозитом), внесеного до повідомлення вкладника про зменшення розміру відсотків у республіканських друкованих засобах масової інформації, що є офіційними виданнями, або іншим способом, передбаченим договором банківського вкладу (депозиту), після закінчення не менше одного місяця з дня повідомлення [19, ст. 187].
Виходячи з вищевикладеного, а також положень ст. 187 БК і ст. 420 ЦК, одностороння зміна договору за ініціативою банку можливо, якщо відповідне право закріплено в договорі. Якщо ж вкладник не згоден зі зміненим розміром відсотків, він має право розірвати договір у загальновстановленому порядку (достроково витребувати свій внесок).
Конституционний Суд Республіки Білорусь у своєму рішенні від 6 листопада 2002 № Р - 150/2002 Про конституційності зменшення банками в односторонньому порядку процентних ставок за договорами банківського вкладу (депозиту) визнав, що законодавством Республіки Білорусь передбачена можливість односторонньої зміни умов договору банківського вкладу в частині виплати вкладнику відсотків по вкладу незалежно від виду вкладу. [17, с. 179].
У той же час Конституційний Суд запропонував Парламенту Республіки Білорусь визначити в БК випадки, при яких допустимо зниження банками в односторонньому порядку процентних ставок за вкладами громадян з метою виключення довільного погіршення умов договору для громадянина-вкладника за відсутності будь-або об'єктивних передумов [17, с. 179].
Пропозиції Конституційного суду були сприйняті і на сьогоднішній день в ч. 3 ст. 187 БК зазначено, що у разі зменшення ставки рефінансування, що встановлюється Національним банком, вкладополучатель право в односторонньому порядку, якщо це передбачено договором банківського вкладу (депозиту), зменшити розмір відсотків, виплачуваних по вкладу (депозиту) в офіційній грошовій одиниці Республіки Білорусь (білоруських рублях ), з попереднім повідомленням про це вкладника.
На практиці завжди виникає питання про те, яким чином вкладники повинні повідомлятися про зміну (зменшення) відсотків. Чи обов'язково це повідомлення має проводитися письмово шляхом направлення письмового повідомлення за місцем проживання вкладника, або досить розміщення банком оголошення на інформаційному стенді, або банк повинен публікувати відповідне оголошення в засобах масової інформації.
На сьогоднішній день в ч. 4 ст. 187 БК встановлено, що вкладники повинні повідомлятися про зміну (зменшення) відсотків в республіканських друкованих засобах масової інформації, що є офіційними виданнями чи іншими способами, які повинні бути передбачені договором банківського вкладу (депозиту).
Договір банківського вкладу (депозиту) є публічним, відповідаючи усім його ознакам. По-перше, однією із сторін публічного договору виступає комерційна організація, в даному випадку - банк. По-друге, банк в рамках укладеного договору банківського вкладу (депозиту) надає послуги з розміщення грошових коштів фізичних і юридичних осіб з подальшим отриманням по них доходу. По-третє, надаючи подібного роду послуги, банк не вправі віддавати перевагу одним вкладникам перед іншими (при нарахуванні відсотків, визначенні мінімального розміру вкладу (депозиту) і т.п.). По-четверте, за наявності у банку відповідної ліцензії на здійснення залучення у внески (депозити) коштів фізичних та юридичних осіб не має права відмовити будь-якому звернувся до нього вкладнику в укладенні договору банківського вкладу (депозиту). При відмові банку від укладення договору вкладник може звернутися до суду з вимогою про спонукання Вкладополучатель укласти договір на тих же умовах, які пропонуються іншим потенційним вкладникам, а також стягнути збитки, викликані ухилянням банку від укладення договору.
Основні права та обов'язки сторін договору банківського вкладу регламентовані в ст. 185-188 БК. Зокрема, відповідно до ст. 185 БК вкладники мають такі права, яким відповідають обов'язки банку: 1) вільно вибирати банк для розміщення депозиту (так як договір банківського вкладу є публічним); 2) мати будь-яке число вкладів; 3) розпоряджатися вкладами (депозитами), одержувати по них дохід, здійснювати безготівкові розрахунки та користуватися іншими видами банківськи...
