, залучення нових вкладників, отримання високого прибутку.
Гостра конкуренція в банківській справі веде до витіснення дрібних кредитних установ. Основною формою ліквідації самостійних дрібних банків стає придбання одним банком акцій іншого банку і перетворення його в свою філію. За допомогою розширення філіальної мережі банки залучають нову клієнтуру і капітали [26, c.144].
Особливо сильна концентрація банківського капіталу в окремих регіонах, коли кілька банків зосереджують у себе переважну частину операцій в певному місті (особливо у великих містах Республіки).
Конкуренція в банківській справі виходить на міжнародний рівень. Посилюється проникнення на казахстанський фінансовий ринок іноземних банків шляхом створення банків за участю іноземного капіталу. Частка іноземних активів в активах банків продовжує зростати, як продовжують рости і кредити в іноземній валюті.
Слід відзначити і позитивні моменти, з пожвавленням економіки в банківському секторі також намітилися позитивні тенденції - зниження ставки рефінансування з 14% річних до 9% спричинило за собою і зниження ставок по кредитах, включаючи і споживчі кредити. Прогнози Національного банку щодо зміни ставки виправдалися - згідно з ними зниження очікувалося до 10% річних. За офіційними даними, середньозважена ставка винагороди за кредитами фізичним особам в тенге знизилася з початку року з 25,5% до 19,2% річних. Крім того, банки мають можливість видавати середньострокові і довгострокові кредити.
Сьогодні при економічному пожвавленні в Республіці і зростанні купівельного попиту населення, споживче кредитування знову набирає свою актуальність.
Спостерігаються і деякі перспективи і в житловому кредитуванні. Існує схема житлового кредитування, запозичена у Німеччині. Вона закладенні в прийнятому ще в грудні 2000 р законі «Про будівельні заощадженнях». Відповідно до неї, перш ніж отримати кредит, позичальник накопичує не менше 50% договірної суми на ощадному рахунку в спеціалізованому банку. Ставка винагороди, як за кредитами, так і за залученими в цьому випадку вкладами залишається постійною на весь термін дії договору, причому маржа банку в цьому випадку не більше 3% річних. Такі пільгові ставки досягаються внаслідок замкнутості цієї схеми. Крім того, держава заохочує і стимулює накопичення населення і виділяє щорічні премії у розмірі 20% від суми вкладу, але розмір вкладу при цьому повинен бути не більше 60 місячних розрахункових показників. У разі якщо вклад перевищує цю норму, т залишилася не заохочення сума вкладу враховується при нарахуванні премії в наступному році. Ця система функціонує в Німеччині з 1948 р, причому досить успішно.
Як вже було зазначено в даній роботі, все більш міцні позиції на нашому грошовому ринку сьогодні поступово завойовує факторинг. Правда, він розвивається поки переважно як банківська операція. Оскільки в республіці створення і розвиток малих підприємств в майбутньому буде інтенсивно стимулюватися, є впевненість в тому, що факторинг як одна з форм обслуговування отримає в перспективі широке поширення.
Досить нової для нашої республіки і перспективною кредитною операцією є форфейтинг. Відповідно до Правил обліку векселів банками другого рівня РК, затвердженим Постановою правління Нацбанку РК №396 від 15.11.99р., Форфейтинг - це прийом (купівля) векселя банком за індосаментом і виплатою вексельної суми без права регресу на клієнта (свого індосанта). Банк вправі проводити форфейтингові операції тільки за наявності ліцензії Нацбанку РК на проведення форфейтингових операцій. При здійсненні форфейтинга банк також має право утримати з вексельної суми дисконт.
В даний час одним з основних центрів форфейтингу є Лондон, оскільки експорт багатьох європейських країн давно фінансується з «Сіті банк», ніколи не зволікати з освоєнням нових банківських технологій. Значна частина форфейтингового бізнесу сконцентрована також у Німеччині та Швейцарії. У нашій країні форфейтинг ще не отримав досить широкого поширення [27, c.6].
Але, слід зазначити, що казахстанська грошово-кредитна система сьогодні знаходиться на досить стабільному рівні і спостерігається тенденція до успішного розвитку всієї банківської системи країни в цілому.
Все вищевикладене. Дозволяє констатувати, що роль кредиту в ринковій економіці важко переоцінити. Кредит забезпечує трансформацію грошового капіталу в позичковий капітал, і виражає відносини між кредиторами і позичальниками. За його допомогою вільні грошові капітали і доходи підприємств, особистого сектора і держави акумулюються, перетворюються на позичковий капітал, який передається за плату в тимчасове користування.
Капітал фізично, у вигляді засобів виробництва, не може переливатися з ...
