я. У цьому відношенні малі підприємства мають деякі переваги в силу того, що в більшості випадків їх діяльність характеризується досить швидкою оборотністю. В основному малому бізнесу надаються кредити строком від трьох місяців до 1-1,5 л. Їх частка становить понад 50% у кредитних портфелях банків. Водночас термін кредитування до року є занадто коротким становлення бізнесу, все ще грунтується на позикових коштах. Менше половини банків надають кредити у формі овердрафту, але їх питома вага в кредитному портфелі незначний. Це пояснює тим, що такий вид кредитування вигідний для торговельних підприємств, яким необхідний швидкий оборот і одночасно економія на відсотках. Однак для банків при невеликих оборотах на рахунку позичальника доцільність цього виду кредитування мінімальна.
Інше обмеження при оформленні кредитів - рівень процентних ставок, обтяжливих для підприємств-позичальників. Як правило, кредитування за ставками, що дозволяє віднести витрати на собівартість, застосовується для великих підприємств зі значними оборотами, обслуговування яких поряд з кредитований може забезпечити для банків прийнятну маржу. Призначення ставок у межах ставки рефінансування в договорі для малих підприємств може супроводжуватися додатковими комісіями у вигляді плати відкриття та обслуговування позичкового рахунку; в результаті фактична вартість кредиту підвищується.
. Тривалість оформлення кредиту. Процес вивчення банками заявок клієнтів істотно бюрократизований, вимагає більшої кількості висновків та погоджень навіть у невеликих банках. У ряді випадків термін розгляду заявки перевищує термін обігу коштів відповідно до бізнес-планом, що негативно позначається на діяльності підприємця. Мінімальний термін розгляду заявки - сім днів. Максимальний термін розгляду заявки може скласти місяць і більше.
Для розвитку підприємництва в Росії потрібна спеціальна програма, яка повинна включати:
. створення стабільного господарського законодавства;
. освіта державно-громадських інвестиційних, страхових та інформаційних фондів для сприяння підприємцям;
. побудова регіональної ринкової інфраструктури (навчальні, консультаційні, Сертифікатні центри);
. запровадження відповідного податкового, валютно-цінового та антимонопольного регулювання яке зробило б невигідним обман партнерів.
Протягом наступних років можна спрогнозувати ймовірне зниження процентних ставок за позиками, збільшення термінів кредитування, спрощення процедури оформлення кредитів, а в цілому - кредитування малого бізнесу стане більш доступно широкому колу підприємців. Згідно з оцінками компетентних фахівців, кредитування малого бізнесу стане самим швидкозростаючим сегментом експонованих банками послуг. Оскільки вже зараз цей ринок характеризується високим ступенем конкуренції. У Росії в даний час діють велика кількість банків, в т.ч. і регіональних, які спеціалізуються саме на послугах надання кредитів, в т.ч. і для бізнесу.
Кредитування малого бізнесу в даний час характеризується наступними основними тенденціями, що визначають подальші перспективи розвитку банківських послуг для бізнесу:
1. малий бізнес виявляє значний інтерес до продуктів банківського кредитування;
2. збільшення кількості банків, що пр...
