такого бізнесу, він поки не зможе замінити в масштабах банківської системи корпоративне кредитування. Перешкодою тут є економічне обмеження зростання споживчого кредитування.
. Ні окремі банки, ні система в цілому не володіє достатньою кількістю досвідчених і підготовлених фахівців в області проблемних кредитів. І економічна теорія, і практика показує, що ефективність управління великим обсягом фінансових угод в банках зросте при наявності груп фахівців. Відсутність фахівців з управління непрацюючими кредитами в більшості російських банків вказує на неоптимальну стратегію з управління непрацюючими кредитами. У той же самий час мала кількість кваліфікованих фахівців і небачений обсяг непрацюючих кредитів, що виник внаслідок кризи, сприяли появі спеціалізованих фірм для роботи з цією категорією кредитів.
. Для збереження і зміцнення лідируючих позицій на ринку банківської роздробу банкам пропонується ряд заходів, скорочення простроченої заборгованості, а саме:
· розширювати і постійно вдосконалювати спектр пропонованих клієнтам продуктів і послуг, які б відповідали ринковим тенденціям;
· безперервно вдосконалювати системи ризик-менеджменту;
· модифікувати та вдосконалювати методи роботи з простроченою заборгованістю для підвищення якості кредитного портфеля.
. Основним напрямком в роботі банків з проблемними кредитами є реструктуризація. Переваги реструктурізціонних інструментів очевидні для всіх. Для позичальників, яким дозволяють в максимально щадному режимі пережити важкі часи і зберегти позитивну кредитну історію. Для банків, що вирішують проблему власної ліквідності і збереження якісної клієнтської бази. Для колекторів, що забезпечують собі високу норму позитивно врегульованих справ при нижчих витратах на класичне стягнення. Але, незважаючи на перераховане, слід розуміти, що кінцеву ефективність пропонованого і прийнятого комплексу заходів покаже тільки лише середньострокова практика його використання.
. Ситуація кризи привела до визнання колекторських агентств тими банками, які раніше повністю ігнорували важливу роль колекторів у поверненні поганих боргів. Більше того, для багатьох з них колекторські агентства стали невід'ємною частиною банківського бізнес-процесу, яка нікуди не зникне і після кризи.
. У кредитній політиці має бути чітко визначено, що банк повинен робити з проблемними кредитами, необхідно акцентувати увагу на наступному передумові - проблемні кредити є невід'ємною складовою банківського бізнесу. Це передбачає, що в будь-якому кредитній установі повинна бути вибудувана цілісна система роботи з проблемними кредитами. Відповідні підрозділи банку повинні здійснювати постійний моніторинг позичальників, аналізувати їх фінансово-економічний стан, виявляти ознаки неблагополуччя, а в разі виявлення проблемної позики застосовувати заходи щодо запобігання збиткам.
Для вирішення виявлених проблем пропонується:
. Для запобігання появи проблемних кредитів необхідно вже на стадії прийняття рішення про видачу кредиту вести роботу за допомогою поліпшення внутрішнього скорингу.
. Банкам необхідно робити об'єктивні огляди кредитів силами відділів внутрішнього контролю, з метою виявлення упущених або прихованих співробітниками кредитного відділу ознак проблемності кредитів.
. Залучати до роботи високопрофесійних фахівців для успішної реалізації стратегії банку.
. Проведення реструктуризації великих позик і клієнтів з прийнятним рівнем збереглася платоспроможністю.
. Розвиток взаємодії служб банку та колекторських компаній.
Одним із головних завдань банківської системи Росії на кілька років вперед є обмеження зростання проблемних кредитів і доведення їх до рівня, що забезпечує стійке і безпечний розвиток банків.
Список використаної літератури
Закон «Про банки і банківську діяльність», Указ Президента Республіки Казахстан, Алмати, 31 серпня 1995 року, зі змінами та доповненнями від 11.00.2012 року.
«Закон про банкрутство» від 21 січня 1997 року, зі змінами та доповненнями від 23.12.2011 року.
3. Класифікація банківських кредитів. Затверджено на засіданні АФН РК, 16 листопада 2007 року, протокол № 465.
4. Правила класифікації активів і позабалансових вимог і розрахунку провизий по них банками другого рівня Республіки Казахстан, № 218 от16 листопада 2006 року, Постанова АФН РК.
5. Банківська справа: підручник/Рек. МОНРК; ред. Г.С. Сейткасімов.- 2-е изд., Испр. і доп.- Астана: КазУЕФіМТ, 2007. - 640 с.
. Воробйов Ю. Заставне кредитування: Зарубіжний досвід і російська дійсність, Москва, «Пита...
