ність співвідношення окремих статей балансу встановленим нормативам;
· активів - швидкість і наявність можливостей трансформації їх окремих видів в грошові кошти.
Банк вважається ліквідним (платоспроможним) в тому випадку, якщо суми його наявних коштів і інших ліквідних активів, а також можливості швидко мобілізувати кошти з інших джерел достатні для своєчасного погашення боргових і фінансових зобов'язань. Крім того, банк повинен мати достатній ліквідний резерв для задоволення будь-яких фінансових потреб. Для підвищення ліквідності банку теоретично можна виділити деякі напрямки його діяльності:
· вимога погашення позик до запитання;
· розширення масштабності пасивних операцій із залучення коштів клієнтів;
· не поновлення позичок, у яких закінчується термін погашення;
· випуск звертаються депозитних сертифікатів, облігацій;
· здійснення позик на грошовому ринку, зокрема від Банку Росії;
· продаж частини портфеля цінних паперів первинного резерву.
Останній спосіб підвищення ліквідності банку не зовсім
прийнятний, тому що активи первинного резерву в разі гострої необхідності досить складно продати за тією ціною, за якою вони придбані.
Важливо підкреслити, що з метою підтримки своєї стабільності банк повинен мати певний ліквідний резерв для виконання непередбачених зобов'язань, поява яких може бути викликано різними факторами. До числа факторів, що впливають на ліквідність банку, відносяться: політична та економічна ситуації в країні або регіоні, стан грошового ринку, можливість рефінансування в Банку Росії, розвиток ринку цінних паперів, досконалість банківського законодавства, забезпеченість власним капіталом банку, надійність клієнтів, рівень менеджменту в банку та ін
Центральні банки країн ринкової економіки регулюють ліквідність комерційних банків за допомогою встановлення обмежень?? А зобов'язання банку, межі заборгованості одного позичальника, запровадження особливого контролю за видачею великих кредитів, створення системи рефінансування комерційних банків та обов'язкового резервування частини залучених коштів, проведення процентної політики і здійснення операцій з цінними паперами на фондовому ринку.
У нашій країні платоспроможність комерційних банків теж регулюється. При цьому банки управляють своєю платоспроможністю за допомогою методів розпізнавання, оцінки та контролювання ризику втрати ліквідності.
Загалом поняття «платоспроможність банків» є відносним, що базуються на припущенні, що вкладники не стануть знімати кошти зі своїх рахунків одночасно. Однак ситуація в країні може виявитися такою, що ймовірність виконання відразу значного числа вимог стане реальною, банки в такому випадку неминуче розоряться. А так як розорилися банки пов'язані з багатьма іншими через міжбанківський ринок, то це спричинить за собою цілий ланцюг банкрутств, результатом яких може бути порушення грошового обігу з ризиком переходу в кризу всієї грошово-кредитної системи країни, а потім і економіки в цілому.
Для підтримки необхідного рівня ліквідності банк завжди повинен прогнозувати можливість відпливу вкладів до запитання, а також «ненадійних» строкових вкладів, ...
