Розвиток широкого комплексу банківських послуг значно підвищує привабливість кредитної організації в очах вкладників і сприяє розширенню ресурсної бази комерційного банку.
Депозитна політика банку визначається, по-перше, пріоритетами у виборі клієнтів і депозитних інструментів, по-друге, нормами і правилами, що регламентують практичну діяльність банківського персоналу, що реалізує ці пріоритети на практиці. Якість депозитної політики і ефективність пасивних операцій залежать також і від компетентності керівництва банку та рівня кваліфікації персоналу, що займається відбором конкретних пропозицій по депозитах і виробленням умов депозитних договорів.
Депозитна політика створює необхідні передумови ефективної роботи персоналу, об'єднує і організує зусилля персоналу, зменшує ймовірність помилок і прийняття нераціональних рішень.
Оскільки кожен банк розробляє свою депозитну політику, то головне питання не тільки в тому, чи є вона у банку, а й у її якості (ступеня дотримання принципів депозитної політики, зокрема її ефективності та оптимальності). Організація депозитних взаємовідносин банку з клієнтами визначається багатьма факторами, включаючи розмір банку, кваліфікацію банківських працівників, відповідальних за оформлення депозитних сделидо, види депозитів та ін.
Проведення науково обгрунтованої депозитної політики передбачає не тільки вдосконалення діючої системи вкладів, як форми акумуляції грошових коштів суб'єктів господарювання, а й створення спеціальної системи економічних стимулів, які повинні спонукати підприємства, організації та населення зберігати свої поточні грошові доходи та накопичення на тих чи інших депозитних рахунках, зацікавлювати банки у розвитку різних видів вкладів, впровадженні нових, більш прогресивних та економічних форм депозитних рахунків.
У цілому всі запропоновані заходи щодо вдосконалення депозитної політики спрямовані на збільшення ресурсної бази банку, залучення нових вкладників, розширення сегмента банківських послуг, поліпшення стабільності роботи банку.
2 Аналіз та оцінка депозитних (вкладних) операцій ЦБУ №524 ВАТ «АСБ Беларусбанк»
Залучення тимчасово вільних грошових коштів на строкові депозити (вклади) здійснюється ВАТ АСБ «Беларусбанк» від юридичних осіб і підприємців (резидентів і нерезидентів), фізичних осіб (резидентів і нерезидентів) в національній валюті Республіки Білорусь та іноземній валюті відповідно до чинного законодавства Республіки Білорусь.
Банківський вклад (депозит) - грошові кошти в білоруських рублях або іноземній валюті, розміщувані фізичними та юридичними особами в банку або небанківської кредитно-фінансової організації з метою збереження і отримання доходу на термін, або до запитання, або до настання (ненастання) визначеного в укладеному договорі обставини (події).
Операції з термінових депозитних рахунках юридичних осіб та підприємців здійснюються тільки в безготівковому порядку, фізичних осіб як в готівковому, так і в безготівковому порядку. Порядок здійснення таких операцій регламентується Положенням про залучення грошових коштів юридичних осіб у в депозити від 27.02.2012 №8, Положенням про залучення грошових коштів фізичних осіб у вклади від 23.06.2013 №94.1.
Відносини між банком і вкладником регулюються договором строкового банківського вкладу (депозиту). Після ознайомлення вкладника з діючими умовами залучення грошових коштів на строковий депозит, порядком відкриття депозитного рахунку та отримання усної згоди вкладника на укладення договору відповідальний виконавець установи банку готує депозитний договір у двох примірниках (у трьох, при відкритті рахунку фізичною особою на іншу особу).
Один примірник договору, підписаного уповноваженою особою підрозділу банку, і самим клієнтом повертається останньому.
Зарахування коштів на вкладний (депозитний) рахунок здійснюється з поточних (розрахункових) рахунків клієнтів в залежності від виду валюти відкритого вкладу (депозиту). Повернення коштів здійснюється з вкладного (депозитного) рахунку на поточний (розрахунковий) рахунок клієнта. Фізичні особи вносять грошові кошти готівковим шляхом, або шляхом безготівкового переоформлення вкладу.
Процентні ставки за строковими депозитами (вкладами) диференційовані в залежності від суми вкладу та терміну його зберігання, а також розмір мінімального внеску, не встановлюються на підставі рішення фінансового комітету банку.
Відповідальний виконавець проводить нарахування відсотків по внеску (депозиту) в терміни, обумовлені в депозитному договорі. У день здійснення операцій з нарахування відсотків складаються звітні документи (в електронному вигляді).
