форми депозитних рахунків і сфера їх застосування;
- порядок і умови переведення грошових коштів з одних депозитних рахунків на інші;
- досягнення максимального доходу від операцій, що проводяться;
- забезпечення повної самостійності та відповідальності сторін, що беруть участь в депозитних операціях та ін.
Депозитна політика повинна враховувати історично сформовану структуру банківських пасивів і активів, динаміку їх співвідношень. Це має велике значення для аналізу ліквідності балансів комерційних банків. Цьому сприятиме також оптимальне поєднання різних видів вкладів. Використання різноманітних депозитів дозволяє банку забезпечити їх найбільш оптимальну структуру і на цій основі чітко розмежувати кредитні ресурси за їх цільовим призначенням і швидкості обороту, що важливо для підвищення рівня ліквідності банку і зміцнення грошового обігу в цілому. При проведенні депозитної політики велике значення має визначення видів вкладів юридичних і фізичних осіб, форми депозитних рахунків, порядок відкриття, режим функціонування і закриття цих рахунків, терміни зберігання цільових і строкових вкладів, граничні розміри процентних ставок за депозитними операціями.
Депозитна політика повинна базуватися на об'єктивних закономірностях формування та використання грошових доходів і накопичень юридичних і фізичних осіб, а також держави. При цьому треба враховувати найбільш суттєві особливості депозитів юридичних і фізичних осіб. Такою особливістю є те, що вклади державних органів та юридичних осіб у банки відносно нечисленні, відрізняються великими розмірами і порівняно швидкою оборотністю. Депозити ж фізичних осіб, навпаки, набагато більш численною, але менше за розмірами і обертаються набагато повільніше. Операції по залученню депозитів населення відрізняються також своєю трудомісткістю.
Засобом регулювання депозитної політики банків є депозитний відсоток по вкладах, при встановленні якого враховуються унікальність послуг і оригінальність умов зберігання грошових коштів в даній банківській установі, лідерство банку на ринку в частині надання послуг, необхідність утримання банком позицій на ринку, процентна політика конкуруючих банків, методи встановлення плати за депозити (надбавки, знижки, виграші) і т.д.
Для вкладників однією з найважливіших стимулів є рівень відсотка по депозитах. Процентна політика в галузі депозитних операцій має враховувати об'єктивність умов встановлення відсотків за всіма видами вкладів та економічну обгрунтованість відповідних процентних ставок, а також необхідність забезпечення ув'язки депозитних відсотків з процентними ставками за активними банківськими операціями.
Внаслідок цього для вирішення проблеми формування ресурсної бази банків необхідно посилити роботу з розширення кола вкладників, для чого необхідно розробити грамотну депозитну політику, в основу якої ставиться залучення грошових ресурсів з багатьох джерел і підтримка збалансованості пасивів з активами по строками, обсягами та процентними ставками.
Цього можна досягти за допомогою розширення переліку вкладів. Так, можна припустити, що для клієнтів будуть вигідні цільові вклади, виплата яких буде приурочена до періоду відпусток, дням народжень, або іншим особистим і державним святам. Терміни цих вкладів коротше термінів, ніж за звичайними вкладами, а відсоток встановлюється вище.
Прикладом цільового вкладу можуть стати, так звані, «новорічні», «різдвяні», «весільні» вклади, вклади «до Дня народження», тобто вклади, приурочені до певної дати, а при настанні якої банк видає гроші вкладникам. Бажаючі ж можуть продовжувати накопичення грошей до наступної встановленої дати.
Одним із способів збільшення обсягу залучених ресурсів є різноманітність вкладів для різних верств населення в залежності від соціального рівня, а також суми та строку зберігання вкладу. При цьому банки повинні враховувати вимоги і можливості різних категорій вкладників - від пенсіонерів та студентів до людей середнього достатку і бізнесменів. Для досягнення цієї мети кредитні організації повинні пропонувати такі види вкладів, як пенсійні, студентські та ін., За якими пропонуються пільгові підвищені відсотки. Важливими чинниками у процесі залучення депозитів є швидкість і простота оформлення вкладу (укладення договору, відкриття рахунку).
Посилюється в банківському середовищі конкуренція змушує кредитні організації вдаватися в процесі боротьби за вкладника до таких методів, як надання повного комплексу послуг, пов'язаних з обслуговуванням рахунку конкретного клієнта. При цьому пропонується проведення додаткових операцій, таких, як оформлення пластикових карт, прискорені перекази грошових коштів клієнта, здійснення комунальних платежів і т.д....
